Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 155 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 160,96 € | 42 160,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 760 € / mois | 120 460 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 572 400 € | 7 727 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 875 € | 7 333 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 155 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 155 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 246 761,97 € | 259 169,55 € | 6 908 238,03 € |
| Année 2 | 255 997,54 € | 249 933,98 € | 6 652 240,49 € |
| Année 3 | 265 578,80 € | 240 352,72 € | 6 386 661,69 € |
| Année 4 | 275 518,63 € | 230 412,89 € | 6 111 143,06 € |
| Année 5 | 285 830,47 € | 220 101,05 € | 5 825 312,59 € |
| Année 6 | 296 528,28 € | 209 403,24 € | 5 528 784,31 € |
| Année 7 | 307 626,46 € | 198 305,06 € | 5 221 157,85 € |
| Année 8 | 319 140,02 € | 186 791,50 € | 4 902 017,83 € |
| Année 9 | 331 084,53 € | 174 846,99 € | 4 570 933,30 € |
| Année 10 | 343 476,04 € | 162 455,48 € | 4 227 457,26 € |
| Année 11 | 356 331,34 € | 149 600,18 € | 3 871 125,92 € |
| Année 12 | 369 667,79 € | 136 263,73 € | 3 501 458,13 € |
| Année 13 | 383 503,39 € | 122 428,13 € | 3 117 954,74 € |
| Année 14 | 397 856,79 € | 108 074,73 € | 2 720 097,95 € |
| Année 15 | 412 747,41 € | 93 184,11 € | 2 307 350,54 € |
| Année 16 | 428 195,35 € | 77 736,17 € | 1 879 155,19 € |
| Année 17 | 444 221,44 € | 61 710,08 € | 1 434 933,75 € |
| Année 18 | 460 847,36 € | 45 084,16 € | 974 086,39 € |
| Année 19 | 478 095,53 € | 27 835,99 € | 495 990,86 € |
| Année 20 | 495 990,86 € | 9 942,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 155 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 860 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.