Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 255 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 300,22 € | 37 300,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 031 € / mois | 106 572 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 580 400 € | 7 835 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 375 € | 7 436 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 255 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 255 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 588,89 € | 269 013,75 € | 7 076 411,11 € |
| Année 2 | 185 402,27 € | 262 200,37 € | 6 891 008,84 € |
| Année 3 | 192 475,63 € | 255 127,01 € | 6 698 533,21 € |
| Année 4 | 199 818,81 € | 247 783,83 € | 6 498 714,40 € |
| Année 5 | 207 442,16 € | 240 160,48 € | 6 291 272,24 € |
| Année 6 | 215 356,36 € | 232 246,28 € | 6 075 915,88 € |
| Année 7 | 223 572,47 € | 224 030,17 € | 5 852 343,41 € |
| Année 8 | 232 102,07 € | 215 500,57 € | 5 620 241,34 € |
| Année 9 | 240 957,04 € | 206 645,60 € | 5 379 284,30 € |
| Année 10 | 250 149,87 € | 197 452,77 € | 5 129 134,43 € |
| Année 11 | 259 693,40 € | 187 909,24 € | 4 869 441,03 € |
| Année 12 | 269 601,04 € | 178 001,60 € | 4 599 839,99 € |
| Année 13 | 279 886,67 € | 167 715,97 € | 4 319 953,32 € |
| Année 14 | 290 564,71 € | 157 037,93 € | 4 029 388,61 € |
| Année 15 | 301 650,14 € | 145 952,50 € | 3 727 738,47 € |
| Année 16 | 313 158,49 € | 134 444,15 € | 3 414 579,98 € |
| Année 17 | 325 105,87 € | 122 496,77 € | 3 089 474,11 € |
| Année 18 | 337 509,09 € | 110 093,55 € | 2 751 965,02 € |
| Année 19 | 350 385,49 € | 97 217,15 € | 2 401 579,53 € |
| Année 20 | 363 753,14 € | 83 849,50 € | 2 037 826,39 € |
| Année 21 | 377 630,82 € | 69 971,82 € | 1 660 195,57 € |
| Année 22 | 392 037,90 € | 55 564,74 € | 1 268 157,67 € |
| Année 23 | 406 994,66 € | 40 607,98 € | 861 163,01 € |
| Année 24 | 422 522,04 € | 25 080,60 € | 438 640,97 € |
| Année 25 | 438 640,97 € | 8 960,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 255 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 106 572 €.