Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 414 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 120,26 € | 38 120,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 516 € / mois | 108 915 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 593 160 € | 8 007 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 185 363 € | 7 599 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 414 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 414 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 182 515,15 € | 274 927,97 € | 7 231 984,85 € |
| Année 2 | 189 478,33 € | 267 964,79 € | 7 042 506,52 € |
| Année 3 | 196 707,19 € | 260 735,93 € | 6 845 799,33 € |
| Année 4 | 204 211,81 € | 253 231,31 € | 6 641 587,52 € |
| Année 5 | 212 002,75 € | 245 440,37 € | 6 429 584,77 € |
| Année 6 | 220 090,93 € | 237 352,19 € | 6 209 493,84 € |
| Année 7 | 228 487,70 € | 228 955,42 € | 5 981 006,14 € |
| Année 8 | 237 204,78 € | 220 238,34 € | 5 743 801,36 € |
| Année 9 | 246 254,45 € | 211 188,67 € | 5 497 546,91 € |
| Année 10 | 255 649,38 € | 201 793,74 € | 5 241 897,53 € |
| Année 11 | 265 402,75 € | 192 040,37 € | 4 976 494,78 € |
| Année 12 | 275 528,20 € | 181 914,92 € | 4 700 966,58 € |
| Année 13 | 286 039,94 € | 171 403,18 € | 4 414 926,64 € |
| Année 14 | 296 952,75 € | 160 490,37 € | 4 117 973,89 € |
| Année 15 | 308 281,88 € | 149 161,24 € | 3 809 692,01 € |
| Année 16 | 320 043,23 € | 137 399,89 € | 3 489 648,78 € |
| Année 17 | 332 253,28 € | 125 189,84 € | 3 157 395,50 € |
| Année 18 | 344 929,20 € | 112 513,92 € | 2 812 466,30 € |
| Année 19 | 358 088,67 € | 99 354,45 € | 2 454 377,63 € |
| Année 20 | 371 750,23 € | 85 692,89 € | 2 082 627,40 € |
| Année 21 | 385 932,97 € | 71 510,15 € | 1 696 694,43 € |
| Année 22 | 400 656,81 € | 56 786,31 € | 1 296 037,62 € |
| Année 23 | 415 942,39 € | 41 500,73 € | 880 095,23 € |
| Année 24 | 431 811,11 € | 25 632,01 € | 448 284,12 € |
| Année 25 | 448 284,12 € | 9 157,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 414 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 741 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 593 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 185 363 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.