Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 464 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 377,32 € | 38 377,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 295 € / mois | 109 649 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 597 160 € | 8 061 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 613 € | 7 651 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 464 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 464 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 745,88 € | 276 781,96 € | 7 280 754,12 € |
| Année 2 | 190 756,01 € | 269 771,83 € | 7 089 998,11 € |
| Année 3 | 198 033,62 € | 262 494,22 € | 6 891 964,49 € |
| Année 4 | 205 588,84 € | 254 939,00 € | 6 686 375,65 € |
| Année 5 | 213 432,33 € | 247 095,51 € | 6 472 943,32 € |
| Année 6 | 221 575,02 € | 238 952,82 € | 6 251 368,30 € |
| Année 7 | 230 028,40 € | 230 499,44 € | 6 021 339,90 € |
| Année 8 | 238 804,28 € | 221 723,56 € | 5 782 535,62 € |
| Année 9 | 247 915,01 € | 212 612,83 € | 5 534 620,61 € |
| Année 10 | 257 373,27 € | 203 154,57 € | 5 277 247,34 € |
| Année 11 | 267 192,38 € | 193 335,46 € | 5 010 054,96 € |
| Année 12 | 277 386,12 € | 183 141,72 € | 4 732 668,84 € |
| Année 13 | 287 968,76 € | 172 559,08 € | 4 444 700,08 € |
| Année 14 | 298 955,15 € | 161 572,69 € | 4 145 744,93 € |
| Année 15 | 310 360,67 € | 150 167,17 € | 3 835 384,26 € |
| Année 16 | 322 201,32 € | 138 326,52 € | 3 513 182,94 € |
| Année 17 | 334 493,72 € | 126 034,12 € | 3 178 689,22 € |
| Année 18 | 347 255,09 € | 113 272,75 € | 2 831 434,13 € |
| Année 19 | 360 503,32 € | 100 024,52 € | 2 470 930,81 € |
| Année 20 | 374 257,00 € | 86 270,84 € | 2 096 673,81 € |
| Année 21 | 388 535,38 € | 71 992,46 € | 1 708 138,43 € |
| Année 22 | 403 358,52 € | 57 169,32 € | 1 304 779,91 € |
| Année 23 | 418 747,15 € | 41 780,69 € | 886 032,76 € |
| Année 24 | 434 722,89 € | 25 804,95 € | 451 309,87 € |
| Année 25 | 451 309,87 € | 9 219,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 464 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.