Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 564 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 891,45 € | 38 891,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 853 € / mois | 111 118 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 605 160 € | 8 169 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 113 € | 7 753 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 564 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 564 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 207,45 € | 280 489,95 € | 7 378 292,55 € |
| Année 2 | 193 311,51 € | 273 385,89 € | 7 184 981,04 € |
| Année 3 | 200 686,59 € | 266 010,81 € | 6 984 294,45 € |
| Année 4 | 208 343,05 € | 258 354,35 € | 6 775 951,40 € |
| Année 5 | 216 291,60 € | 250 405,80 € | 6 559 659,80 € |
| Année 6 | 224 543,42 € | 242 153,98 € | 6 335 116,38 € |
| Année 7 | 233 110,04 € | 233 587,36 € | 6 102 006,34 € |
| Année 8 | 242 003,48 € | 224 693,92 € | 5 860 002,86 € |
| Année 9 | 251 236,22 € | 215 461,18 € | 5 608 766,64 € |
| Année 10 | 260 821,21 € | 205 876,19 € | 5 347 945,43 € |
| Année 11 | 270 771,87 € | 195 925,53 € | 5 077 173,56 € |
| Année 12 | 281 102,18 € | 185 595,22 € | 4 796 071,38 € |
| Année 13 | 291 826,60 € | 174 870,80 € | 4 504 244,78 € |
| Année 14 | 302 960,15 € | 163 737,25 € | 4 201 284,63 € |
| Année 15 | 314 518,48 € | 152 178,92 € | 3 886 766,15 € |
| Année 16 | 326 517,76 € | 140 179,64 € | 3 560 248,39 € |
| Année 17 | 338 974,81 € | 127 722,59 € | 3 221 273,58 € |
| Année 18 | 351 907,16 € | 114 790,24 € | 2 869 366,42 € |
| Année 19 | 365 332,87 € | 101 364,53 € | 2 504 033,55 € |
| Année 20 | 379 270,80 € | 87 426,60 € | 2 124 762,75 € |
| Année 21 | 393 740,46 € | 72 956,94 € | 1 731 022,29 € |
| Année 22 | 408 762,18 € | 57 935,22 € | 1 322 260,11 € |
| Année 23 | 424 356,98 € | 42 340,42 € | 897 903,13 € |
| Année 24 | 440 546,74 € | 26 150,66 € | 457 356,39 € |
| Année 25 | 457 356,39 € | 9 343,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 564 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 118 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 605 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 189 113 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 756 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.