Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 564 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 991,70 € | 36 991,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 096 € / mois | 105 691 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 605 160 € | 8 169 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 113 € | 7 753 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 564 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 564 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 649,15 € | 315 251,25 € | 7 435 850,85 € |
| Année 2 | 134 157,64 € | 309 742,76 € | 7 301 693,21 € |
| Année 3 | 139 902,03 € | 303 998,37 € | 7 161 791,18 € |
| Année 4 | 145 892,34 € | 298 008,06 € | 7 015 898,84 € |
| Année 5 | 152 139,16 € | 291 761,24 € | 6 863 759,68 € |
| Année 6 | 158 653,46 € | 285 246,94 € | 6 705 106,22 € |
| Année 7 | 165 446,69 € | 278 453,71 € | 6 539 659,53 € |
| Année 8 | 172 530,77 € | 271 369,63 € | 6 367 128,76 € |
| Année 9 | 179 918,21 € | 263 982,19 € | 6 187 210,55 € |
| Année 10 | 187 621,93 € | 256 278,47 € | 5 999 588,62 € |
| Année 11 | 195 655,55 € | 248 244,85 € | 5 803 933,07 € |
| Année 12 | 204 033,11 € | 239 867,29 € | 5 599 899,96 € |
| Année 13 | 212 769,41 € | 231 130,99 € | 5 387 130,55 € |
| Année 14 | 221 879,77 € | 222 020,63 € | 5 165 250,78 € |
| Année 15 | 231 380,21 € | 212 520,19 € | 4 933 870,57 € |
| Année 16 | 241 287,44 € | 202 612,96 € | 4 692 583,13 € |
| Année 17 | 251 618,92 € | 192 281,48 € | 4 440 964,21 € |
| Année 18 | 262 392,73 € | 181 507,67 € | 4 178 571,48 € |
| Année 19 | 273 627,86 € | 170 272,54 € | 3 904 943,62 € |
| Année 20 | 285 344,07 € | 158 556,33 € | 3 619 599,55 € |
| Année 21 | 297 561,92 € | 146 338,48 € | 3 322 037,63 € |
| Année 22 | 310 302,93 € | 133 597,47 € | 3 011 734,70 € |
| Année 23 | 323 589,49 € | 120 310,91 € | 2 688 145,21 € |
| Année 24 | 337 444,95 € | 106 455,45 € | 2 350 700,26 € |
| Année 25 | 351 893,66 € | 92 006,74 € | 1 998 806,60 € |
| Année 26 | 366 961,05 € | 76 939,35 € | 1 631 845,55 € |
| Année 27 | 382 673,59 € | 61 226,81 € | 1 249 171,96 € |
| Année 28 | 399 058,90 € | 44 841,50 € | 850 113,06 € |
| Année 29 | 416 145,82 € | 27 754,58 € | 433 967,24 € |
| Année 30 | 433 967,24 € | 9 936,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 564 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 691 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 756 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 90 774 € pour cette enveloppe de financement.