Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 564 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 374,96 € | 54 374,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 773 € / mois | 155 357 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 605 160 € | 8 169 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 113 € | 7 753 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 564 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 564 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 388 016,02 € | 264 483,50 € | 7 176 483,98 € |
| Année 2 | 402 137,20 € | 250 362,32 € | 6 774 346,78 € |
| Année 3 | 416 772,31 € | 235 727,21 € | 6 357 574,47 € |
| Année 4 | 431 940,04 € | 220 559,48 € | 5 925 634,43 € |
| Année 5 | 447 659,76 € | 204 839,76 € | 5 477 974,67 € |
| Année 6 | 463 951,57 € | 188 547,95 € | 5 014 023,10 € |
| Année 7 | 480 836,31 € | 171 663,21 € | 4 533 186,79 € |
| Année 8 | 498 335,50 € | 154 164,02 € | 4 034 851,29 € |
| Année 9 | 516 471,60 € | 136 027,92 € | 3 518 379,69 € |
| Année 10 | 535 267,69 € | 117 231,83 € | 2 983 112,00 € |
| Année 11 | 554 747,84 € | 97 751,68 € | 2 428 364,16 € |
| Année 12 | 574 936,96 € | 77 562,56 € | 1 853 427,20 € |
| Année 13 | 595 860,79 € | 56 638,73 € | 1 257 566,41 € |
| Année 14 | 617 546,15 € | 34 953,37 € | 640 020,26 € |
| Année 15 | 640 020,26 € | 12 478,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 564 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 605 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 189 113 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 155 357 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.