Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 427 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 766,68 € | 43 766,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 626 € / mois | 125 048 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 594 200 € | 8 021 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 185 688 € | 7 613 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 427 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 427 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 256 160,05 € | 269 040,11 € | 7 171 339,95 € |
| Année 2 | 265 747,39 € | 259 452,77 € | 6 905 592,56 € |
| Année 3 | 275 693,52 € | 249 506,64 € | 6 629 899,04 € |
| Année 4 | 286 011,93 € | 239 188,23 € | 6 343 887,11 € |
| Année 5 | 296 716,54 € | 228 483,62 € | 6 047 170,57 € |
| Année 6 | 307 821,76 € | 217 378,40 € | 5 739 348,81 € |
| Année 7 | 319 342,63 € | 205 857,53 € | 5 420 006,18 € |
| Année 8 | 331 294,72 € | 193 905,44 € | 5 088 711,46 € |
| Année 9 | 343 694,11 € | 181 506,05 € | 4 745 017,35 € |
| Année 10 | 356 557,56 € | 168 642,60 € | 4 388 459,79 € |
| Année 11 | 369 902,47 € | 155 297,69 € | 4 018 557,32 € |
| Année 12 | 383 746,84 € | 141 453,32 € | 3 634 810,48 € |
| Année 13 | 398 109,36 € | 127 090,80 € | 3 236 701,12 € |
| Année 14 | 413 009,44 € | 112 190,72 € | 2 823 691,68 € |
| Année 15 | 428 467,16 € | 96 733,00 € | 2 395 224,52 € |
| Année 16 | 444 503,45 € | 80 696,71 € | 1 950 721,07 € |
| Année 17 | 461 139,90 € | 64 060,26 € | 1 489 581,17 € |
| Année 18 | 478 399,04 € | 46 801,12 € | 1 011 182,13 € |
| Année 19 | 496 304,10 € | 28 896,06 € | 514 878,03 € |
| Année 20 | 514 878,03 € | 10 320,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 427 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 048 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.