Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 427 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 321,75 € | 36 321,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 066 € / mois | 103 776 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 594 200 € | 8 021 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 185 688 € | 7 613 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 427 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 427 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 319,24 € | 309 541,76 € | 7 301 180,76 € |
| Année 2 | 131 727,97 € | 304 133,03 € | 7 169 452,79 € |
| Année 3 | 137 368,31 € | 298 492,69 € | 7 032 084,48 € |
| Année 4 | 143 250,13 € | 292 610,87 € | 6 888 834,35 € |
| Année 5 | 149 383,82 € | 286 477,18 € | 6 739 450,53 € |
| Année 6 | 155 780,14 € | 280 080,86 € | 6 583 670,39 € |
| Année 7 | 162 450,33 € | 273 410,67 € | 6 421 220,06 € |
| Année 8 | 169 406,14 € | 266 454,86 € | 6 251 813,92 € |
| Année 9 | 176 659,77 € | 259 201,23 € | 6 075 154,15 € |
| Année 10 | 184 224,00 € | 251 637,00 € | 5 890 930,15 € |
| Année 11 | 192 112,10 € | 243 748,90 € | 5 698 818,05 € |
| Année 12 | 200 337,96 € | 235 523,04 € | 5 498 480,09 € |
| Année 13 | 208 916,04 € | 226 944,96 € | 5 289 564,05 € |
| Année 14 | 217 861,39 € | 217 999,61 € | 5 071 702,66 € |
| Année 15 | 227 189,79 € | 208 671,21 € | 4 844 512,87 € |
| Année 16 | 236 917,60 € | 198 943,40 € | 4 607 595,27 € |
| Année 17 | 247 061,93 € | 188 799,07 € | 4 360 533,34 € |
| Année 18 | 257 640,63 € | 178 220,37 € | 4 102 892,71 € |
| Année 19 | 268 672,30 € | 167 188,70 € | 3 834 220,41 € |
| Année 20 | 280 176,30 € | 155 684,70 € | 3 554 044,11 € |
| Année 21 | 292 172,92 € | 143 688,08 € | 3 261 871,19 € |
| Année 22 | 304 683,16 € | 131 177,84 € | 2 957 188,03 € |
| Année 23 | 317 729,09 € | 118 131,91 € | 2 639 458,94 € |
| Année 24 | 331 333,61 € | 104 527,39 € | 2 308 125,33 € |
| Année 25 | 345 520,65 € | 90 340,35 € | 1 962 604,68 € |
| Année 26 | 360 315,16 € | 75 545,84 € | 1 602 289,52 € |
| Année 27 | 375 743,15 € | 60 117,85 € | 1 226 546,37 € |
| Année 28 | 391 831,73 € | 44 029,27 € | 834 714,64 € |
| Année 29 | 408 609,17 € | 27 251,83 € | 426 105,47 € |
| Année 30 | 426 105,47 € | 9 756,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 427 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 89 130 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 742 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 776 €.