Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 453 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 577,07 € | 53 577,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 355 € / mois | 153 077 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 596 280 € | 8 049 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 338 € | 7 639 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 453 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 642 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 453 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 382 322,32 € | 260 602,52 € | 7 071 177,68 € |
| Année 2 | 396 236,29 € | 246 688,55 € | 6 674 941,39 € |
| Année 3 | 410 656,62 € | 232 268,22 € | 6 264 284,77 € |
| Année 4 | 425 601,78 € | 217 323,06 € | 5 838 682,99 € |
| Année 5 | 441 090,84 € | 201 834,00 € | 5 397 592,15 € |
| Année 6 | 457 143,58 € | 185 781,26 € | 4 940 448,57 € |
| Année 7 | 473 780,55 € | 169 144,29 € | 4 466 668,02 € |
| Année 8 | 491 023,00 € | 151 901,84 € | 3 975 645,02 € |
| Année 9 | 508 892,94 € | 134 031,90 € | 3 466 752,08 € |
| Année 10 | 527 413,24 € | 115 511,60 € | 2 939 338,84 € |
| Année 11 | 546 607,54 € | 96 317,30 € | 2 392 731,30 € |
| Année 12 | 566 500,39 € | 76 424,45 € | 1 826 230,91 € |
| Année 13 | 587 117,19 € | 55 807,65 € | 1 239 113,72 € |
| Année 14 | 608 484,34 € | 34 440,50 € | 630 629,38 € |
| Année 15 | 630 629,38 € | 12 295,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 453 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 89 442 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 153 077 €.