Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 503 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 936,48 € | 53 936,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 444 € / mois | 154 104 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 600 280 € | 8 103 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 187 588 € | 7 691 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 503 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 503 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 384 887,06 € | 262 350,70 € | 7 118 612,94 € |
| Année 2 | 398 894,37 € | 248 343,39 € | 6 719 718,57 € |
| Année 3 | 413 411,44 € | 233 826,32 € | 6 306 307,13 € |
| Année 4 | 428 456,85 € | 218 780,91 € | 5 877 850,28 € |
| Année 5 | 444 049,81 € | 203 187,95 € | 5 433 800,47 € |
| Année 6 | 460 210,25 € | 187 027,51 € | 4 973 590,22 € |
| Année 7 | 476 958,83 € | 170 278,93 € | 4 496 631,39 € |
| Année 8 | 494 316,93 € | 152 920,83 € | 4 002 314,46 € |
| Année 9 | 512 306,72 € | 134 931,04 € | 3 490 007,74 € |
| Année 10 | 530 951,27 € | 116 286,49 € | 2 959 056,47 € |
| Année 11 | 550 274,36 € | 96 963,40 € | 2 408 782,11 € |
| Année 12 | 570 300,64 € | 76 937,12 € | 1 838 481,47 € |
| Année 13 | 591 055,76 € | 56 182,00 € | 1 247 425,71 € |
| Année 14 | 612 566,24 € | 34 671,52 € | 634 859,47 € |
| Année 15 | 634 859,47 € | 12 378,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 503 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 750 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 154 104 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 600 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 187 588 € (2,5%).