Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 457 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 605,82 € | 53 605,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 442 € / mois | 153 159 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 596 600 € | 8 054 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 438 € | 7 643 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 457 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 457 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 382 527,45 € | 260 742,39 € | 7 074 972,55 € |
| Année 2 | 396 448,90 € | 246 820,94 € | 6 678 523,65 € |
| Année 3 | 410 876,98 € | 232 392,86 € | 6 267 646,67 € |
| Année 4 | 425 830,15 € | 217 439,69 € | 5 841 816,52 € |
| Année 5 | 441 327,51 € | 201 942,33 € | 5 400 489,01 € |
| Année 6 | 457 388,89 € | 185 880,95 € | 4 943 100,12 € |
| Année 7 | 474 034,77 € | 169 235,07 € | 4 469 065,35 € |
| Année 8 | 491 286,48 € | 151 983,36 € | 3 977 778,87 € |
| Année 9 | 509 166,00 € | 134 103,84 € | 3 468 612,87 € |
| Année 10 | 527 696,22 € | 115 573,62 € | 2 940 916,65 € |
| Année 11 | 546 900,84 € | 96 369,00 € | 2 394 015,81 € |
| Année 12 | 566 804,36 € | 76 465,48 € | 1 827 211,45 € |
| Année 13 | 587 432,23 € | 55 837,61 € | 1 239 779,22 € |
| Année 14 | 608 810,83 € | 34 459,01 € | 630 968,39 € |
| Année 15 | 630 968,39 € | 12 302,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 457 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 89 490 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 745 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.