Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 465 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 382,46 € | 38 382,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 310 € / mois | 109 664 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 597 240 € | 8 062 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 638 € | 7 652 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 465 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 465 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 770,47 € | 276 819,05 € | 7 281 729,53 € |
| Année 2 | 190 781,57 € | 269 807,95 € | 7 090 947,96 € |
| Année 3 | 198 060,13 € | 262 529,39 € | 6 892 887,83 € |
| Année 4 | 205 616,36 € | 254 973,16 € | 6 687 271,47 € |
| Année 5 | 213 460,91 € | 247 128,61 € | 6 473 810,56 € |
| Année 6 | 221 604,71 € | 238 984,81 € | 6 252 205,85 € |
| Année 7 | 230 059,23 € | 230 530,29 € | 6 022 146,62 € |
| Année 8 | 238 836,27 € | 221 753,25 € | 5 783 310,35 € |
| Année 9 | 247 948,18 € | 212 641,34 € | 5 535 362,17 € |
| Année 10 | 257 407,73 € | 203 181,79 € | 5 277 954,44 € |
| Année 11 | 267 228,17 € | 193 361,35 € | 5 010 726,27 € |
| Année 12 | 277 423,26 € | 183 166,26 € | 4 733 303,01 € |
| Année 13 | 288 007,33 € | 172 582,19 € | 4 445 295,68 € |
| Année 14 | 298 995,17 € | 161 594,35 € | 4 146 300,51 € |
| Année 15 | 310 402,22 € | 150 187,30 € | 3 835 898,29 € |
| Année 16 | 322 244,48 € | 138 345,04 € | 3 513 653,81 € |
| Année 17 | 334 538,52 € | 126 051,00 € | 3 179 115,29 € |
| Année 18 | 347 301,58 € | 113 287,94 € | 2 831 813,71 € |
| Année 19 | 360 551,59 € | 100 037,93 € | 2 471 262,12 € |
| Année 20 | 374 307,12 € | 86 282,40 € | 2 096 955,00 € |
| Année 21 | 388 587,40 € | 72 002,12 € | 1 708 367,60 € |
| Année 22 | 403 412,52 € | 57 177,00 € | 1 304 955,08 € |
| Année 23 | 418 803,24 € | 41 786,28 € | 886 151,84 € |
| Année 24 | 434 781,12 € | 25 808,40 € | 451 370,72 € |
| Année 25 | 451 370,72 € | 9 220,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 465 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 109 664 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.