Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 465 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 507,58 € | 36 507,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 629 € / mois | 104 307 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 597 240 € | 8 062 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 638 € | 7 652 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 465 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 465 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 965,54 € | 311 125,42 € | 7 338 534,46 € |
| Année 2 | 132 401,96 € | 305 689,00 € | 7 206 132,50 € |
| Année 3 | 138 071,17 € | 300 019,79 € | 7 068 061,33 € |
| Année 4 | 143 983,08 € | 294 107,88 € | 6 924 078,25 € |
| Année 5 | 150 148,16 € | 287 942,80 € | 6 773 930,09 € |
| Année 6 | 156 577,18 € | 281 513,78 € | 6 617 352,91 € |
| Année 7 | 163 281,52 € | 274 809,44 € | 6 454 071,39 € |
| Année 8 | 170 272,89 € | 267 818,07 € | 6 283 798,50 € |
| Année 9 | 177 563,65 € | 260 527,31 € | 6 106 234,85 € |
| Année 10 | 185 166,55 € | 252 924,41 € | 5 921 068,30 € |
| Année 11 | 193 095,04 € | 244 995,92 € | 5 727 973,26 € |
| Année 12 | 201 362,97 € | 236 727,99 € | 5 526 610,29 € |
| Année 13 | 209 984,94 € | 228 106,02 € | 5 316 625,35 € |
| Année 14 | 218 976,08 € | 219 114,88 € | 5 097 649,27 € |
| Année 15 | 228 352,21 € | 209 738,75 € | 4 869 297,06 € |
| Année 16 | 238 129,77 € | 199 961,19 € | 4 631 167,29 € |
| Année 17 | 248 326,02 € | 189 764,94 € | 4 382 841,27 € |
| Année 18 | 258 958,84 € | 179 132,12 € | 4 123 882,43 € |
| Année 19 | 270 046,95 € | 168 044,01 € | 3 853 835,48 € |
| Année 20 | 281 609,81 € | 156 481,15 € | 3 572 225,67 € |
| Année 21 | 293 667,79 € | 144 423,17 € | 3 278 557,88 € |
| Année 22 | 306 242,07 € | 131 848,89 € | 2 972 315,81 € |
| Année 23 | 319 354,74 € | 118 736,22 € | 2 652 961,07 € |
| Année 24 | 333 028,87 € | 105 062,09 € | 2 319 932,20 € |
| Année 25 | 347 288,50 € | 90 802,46 € | 1 972 643,70 € |
| Année 26 | 362 158,70 € | 75 932,26 € | 1 610 485,00 € |
| Année 27 | 377 665,62 € | 60 425,34 € | 1 232 819,38 € |
| Année 28 | 393 836,51 € | 44 254,45 € | 838 982,87 € |
| Année 29 | 410 699,81 € | 27 391,15 € | 428 283,06 € |
| Année 30 | 428 283,06 € | 9 805,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 465 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 307 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 746 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.