Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 475 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 556,48 € | 36 556,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 777 € / mois | 104 447 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 598 040 € | 8 073 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 888 € | 7 662 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 475 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 475 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 135,60 € | 311 542,16 € | 7 348 364,40 € |
| Année 2 | 132 579,28 € | 306 098,48 € | 7 215 785,12 € |
| Année 3 | 138 256,06 € | 300 421,70 € | 7 077 529,06 € |
| Année 4 | 144 175,93 € | 294 501,83 € | 6 933 353,13 € |
| Année 5 | 150 349,25 € | 288 328,51 € | 6 783 003,88 € |
| Année 6 | 156 786,91 € | 281 890,85 € | 6 626 216,97 € |
| Année 7 | 163 500,20 € | 275 177,56 € | 6 462 716,77 € |
| Année 8 | 170 500,94 € | 268 176,82 € | 6 292 215,83 € |
| Année 9 | 177 801,46 € | 260 876,30 € | 6 114 414,37 € |
| Année 10 | 185 414,56 € | 253 263,20 € | 5 928 999,81 € |
| Année 11 | 193 353,63 € | 245 324,13 € | 5 735 646,18 € |
| Année 12 | 201 632,67 € | 237 045,09 € | 5 534 013,51 € |
| Année 13 | 210 266,18 € | 228 411,58 € | 5 323 747,33 € |
| Année 14 | 219 269,36 € | 219 408,40 € | 5 104 477,97 € |
| Année 15 | 228 658,04 € | 210 019,72 € | 4 875 819,93 € |
| Année 16 | 238 448,71 € | 200 229,05 € | 4 637 371,22 € |
| Année 17 | 248 658,62 € | 190 019,14 € | 4 388 712,60 € |
| Année 18 | 259 305,66 € | 179 372,10 € | 4 129 406,94 € |
| Année 19 | 270 408,64 € | 168 269,12 € | 3 858 998,30 € |
| Année 20 | 281 986,98 € | 156 690,78 € | 3 577 011,32 € |
| Année 21 | 294 061,11 € | 144 616,65 € | 3 282 950,21 € |
| Année 22 | 306 652,21 € | 132 025,55 € | 2 976 298,00 € |
| Année 23 | 319 782,45 € | 118 895,31 € | 2 656 515,55 € |
| Année 24 | 333 474,90 € | 105 202,86 € | 2 323 040,65 € |
| Année 25 | 347 753,64 € | 90 924,12 € | 1 975 287,01 € |
| Année 26 | 362 643,76 € | 76 034,00 € | 1 612 643,25 € |
| Année 27 | 378 171,44 € | 60 506,32 € | 1 234 471,81 € |
| Année 28 | 394 363,99 € | 44 313,77 € | 840 107,82 € |
| Année 29 | 411 249,87 € | 27 427,89 € | 428 857,95 € |
| Année 30 | 428 857,95 € | 9 819,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 475 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 747 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 598 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 186 888 € (2,5%).