Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 375 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 067,46 € | 36 067,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 295 € / mois | 103 050 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 590 040 € | 7 965 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 388 € | 7 559 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 375 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 375 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 434,87 € | 307 374,65 € | 7 250 065,13 € |
| Année 2 | 130 805,72 € | 302 003,80 € | 7 119 259,41 € |
| Année 3 | 136 406,57 € | 296 402,95 € | 6 982 852,84 € |
| Année 4 | 142 247,25 € | 290 562,27 € | 6 840 605,59 € |
| Année 5 | 148 337,97 € | 284 471,55 € | 6 692 267,62 € |
| Année 6 | 154 689,53 € | 278 119,99 € | 6 537 578,09 € |
| Année 7 | 161 313,01 € | 271 496,51 € | 6 376 265,08 € |
| Année 8 | 168 220,11 € | 264 589,41 € | 6 208 044,97 € |
| Année 9 | 175 422,97 € | 257 386,55 € | 6 032 622,00 € |
| Année 10 | 182 934,22 € | 249 875,30 € | 5 849 687,78 € |
| Année 11 | 190 767,10 € | 242 042,42 € | 5 658 920,68 € |
| Année 12 | 198 935,39 € | 233 874,13 € | 5 459 985,29 € |
| Année 13 | 207 453,38 € | 225 356,14 € | 5 252 531,91 € |
| Année 14 | 216 336,13 € | 216 473,39 € | 5 036 195,78 € |
| Année 15 | 225 599,22 € | 207 210,30 € | 4 810 596,56 € |
| Année 16 | 235 258,91 € | 197 550,61 € | 4 575 337,65 € |
| Année 17 | 245 332,23 € | 187 477,29 € | 4 330 005,42 € |
| Année 18 | 255 836,86 € | 176 972,66 € | 4 074 168,56 € |
| Année 19 | 266 791,30 € | 166 018,22 € | 3 807 377,26 € |
| Année 20 | 278 214,76 € | 154 594,76 € | 3 529 162,50 € |
| Année 21 | 290 127,37 € | 142 682,15 € | 3 239 035,13 € |
| Année 22 | 302 550,04 € | 130 259,48 € | 2 936 485,09 € |
| Année 23 | 315 504,63 € | 117 304,89 € | 2 620 980,46 € |
| Année 24 | 329 013,93 € | 103 795,59 € | 2 291 966,53 € |
| Année 25 | 343 101,64 € | 89 707,88 € | 1 948 864,89 € |
| Année 26 | 357 792,58 € | 75 016,94 € | 1 591 072,31 € |
| Année 27 | 373 112,54 € | 59 696,98 € | 1 217 959,77 € |
| Année 28 | 389 088,47 € | 43 721,05 € | 828 871,30 € |
| Année 29 | 405 748,46 € | 27 061,06 € | 423 122,84 € |
| Année 30 | 423 122,84 € | 9 687,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 375 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 050 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.