Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 375 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 016,39 € | 53 016,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 656 € / mois | 151 475 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 590 040 € | 7 965 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 388 € | 7 559 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 375 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 375 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 378 321,33 € | 257 875,35 € | 6 997 178,67 € |
| Année 2 | 392 089,70 € | 244 106,98 € | 6 605 088,97 € |
| Année 3 | 406 359,12 € | 229 837,56 € | 6 198 729,85 € |
| Année 4 | 421 147,88 € | 215 048,80 € | 5 777 581,97 € |
| Année 5 | 436 474,84 € | 199 721,84 € | 5 341 107,13 € |
| Année 6 | 452 359,61 € | 183 837,07 € | 4 888 747,52 € |
| Année 7 | 468 822,49 € | 167 374,19 € | 4 419 925,03 € |
| Année 8 | 485 884,46 € | 150 312,22 € | 3 934 040,57 € |
| Année 9 | 503 567,42 € | 132 629,26 € | 3 430 473,15 € |
| Année 10 | 521 893,89 € | 114 302,79 € | 2 908 579,26 € |
| Année 11 | 540 887,32 € | 95 309,36 € | 2 367 691,94 € |
| Année 12 | 560 571,99 € | 75 624,69 € | 1 807 119,95 € |
| Année 13 | 580 973,06 € | 55 223,62 € | 1 226 146,89 € |
| Année 14 | 602 116,59 € | 34 080,09 € | 624 030,30 € |
| Année 15 | 624 030,30 € | 12 167,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 375 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 590 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 184 388 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 737 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.