Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 325 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 656,98 € | 52 656,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 567 € / mois | 150 449 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 586 040 € | 7 911 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 138 € | 7 508 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 325 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 325 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 375 756,61 € | 256 127,15 € | 6 949 743,39 € |
| Année 2 | 389 431,63 € | 242 452,13 € | 6 560 311,76 € |
| Année 3 | 403 604,34 € | 228 279,42 € | 6 156 707,42 € |
| Année 4 | 418 292,84 € | 213 590,92 € | 5 738 414,58 € |
| Année 5 | 433 515,89 € | 198 367,87 € | 5 304 898,69 € |
| Année 6 | 449 292,96 € | 182 590,80 € | 4 855 605,73 € |
| Année 7 | 465 644,21 € | 166 239,55 € | 4 389 961,52 € |
| Année 8 | 482 590,53 € | 149 293,23 € | 3 907 370,99 € |
| Année 9 | 500 153,61 € | 131 730,15 € | 3 407 217,38 € |
| Année 10 | 518 355,82 € | 113 527,94 € | 2 888 861,56 € |
| Année 11 | 537 220,52 € | 94 663,24 € | 2 351 641,04 € |
| Année 12 | 556 771,75 € | 75 112,01 € | 1 794 869,29 € |
| Année 13 | 577 034,51 € | 54 849,25 € | 1 217 834,78 € |
| Année 14 | 598 034,70 € | 33 849,06 € | 619 800,08 € |
| Année 15 | 619 800,08 € | 12 084,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 325 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 87 906 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 586 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 183 138 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 150 449 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.