Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 482 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 090,76 € | 44 090,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 608 € / mois | 125 974 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 598 600 € | 8 081 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 187 063 € | 7 669 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 482 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 482 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 258 056,80 € | 271 032,32 € | 7 224 443,20 € |
| Année 2 | 267 715,12 € | 261 374,00 € | 6 956 728,08 € |
| Année 3 | 277 734,90 € | 251 354,22 € | 6 678 993,18 € |
| Année 4 | 288 129,71 € | 240 959,41 € | 6 390 863,47 € |
| Année 5 | 298 913,57 € | 230 175,55 € | 6 091 949,90 € |
| Année 6 | 310 101,04 € | 218 988,08 € | 5 781 848,86 € |
| Année 7 | 321 707,21 € | 207 381,91 € | 5 460 141,65 € |
| Année 8 | 333 747,78 € | 195 341,34 € | 5 126 393,87 € |
| Année 9 | 346 238,99 € | 182 850,13 € | 4 780 154,88 € |
| Année 10 | 359 197,71 € | 169 891,41 € | 4 420 957,17 € |
| Année 11 | 372 641,41 € | 156 447,71 € | 4 048 315,76 € |
| Année 12 | 386 588,30 € | 142 500,82 € | 3 661 727,46 € |
| Année 13 | 401 057,17 € | 128 031,95 € | 3 260 670,29 € |
| Année 14 | 416 067,58 € | 113 021,54 € | 2 844 602,71 € |
| Année 15 | 431 639,76 € | 97 449,36 € | 2 412 962,95 € |
| Année 16 | 447 794,78 € | 81 294,34 € | 1 965 168,17 € |
| Année 17 | 464 554,43 € | 64 534,69 € | 1 500 613,74 € |
| Année 18 | 481 941,36 € | 47 147,76 € | 1 018 672,38 € |
| Année 19 | 499 979,00 € | 29 110,12 € | 518 693,38 € |
| Année 20 | 518 693,38 € | 10 397,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 482 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 748 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 974 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.