Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 500 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 914,92 € | 53 914,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 379 € / mois | 154 043 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 600 040 € | 8 100 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 187 513 € | 7 688 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 500 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 206 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 500 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 384 733,22 € | 262 245,82 € | 7 115 766,78 € |
| Année 2 | 398 734,93 € | 248 244,11 € | 6 717 031,85 € |
| Année 3 | 413 246,22 € | 233 732,82 € | 6 303 785,63 € |
| Année 4 | 428 285,63 € | 218 693,41 € | 5 875 500,00 € |
| Année 5 | 443 872,35 € | 203 106,69 € | 5 431 627,65 € |
| Année 6 | 460 026,32 € | 186 952,72 € | 4 971 601,33 € |
| Année 7 | 476 768,18 € | 170 210,86 € | 4 494 833,15 € |
| Année 8 | 494 119,37 € | 152 859,67 € | 4 000 713,78 € |
| Année 9 | 512 102,01 € | 134 877,03 € | 3 488 611,77 € |
| Année 10 | 530 739,07 € | 116 239,97 € | 2 957 872,70 € |
| Année 11 | 550 054,43 € | 96 924,61 € | 2 407 818,27 € |
| Année 12 | 570 072,71 € | 76 906,33 € | 1 837 745,56 € |
| Année 13 | 590 819,53 € | 56 159,51 € | 1 246 926,03 € |
| Année 14 | 612 321,41 € | 34 657,63 € | 634 604,62 € |
| Année 15 | 634 604,62 € | 12 373,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 500 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.