Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 500 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 196,83 € | 44 196,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 930 € / mois | 126 277 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 600 040 € | 8 100 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 187 513 € | 7 688 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 500 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 206 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 500 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 258 677,64 € | 271 684,32 € | 7 241 822,36 € |
| Année 2 | 268 359,18 € | 262 002,78 € | 6 973 463,18 € |
| Année 3 | 278 403,09 € | 251 958,87 € | 6 695 060,09 € |
| Année 4 | 288 822,91 € | 241 539,05 € | 6 406 237,18 € |
| Année 5 | 299 632,72 € | 230 729,24 € | 6 106 604,46 € |
| Année 6 | 310 847,07 € | 219 514,89 € | 5 795 757,39 € |
| Année 7 | 322 481,17 € | 207 880,79 € | 5 473 276,22 € |
| Année 8 | 334 550,71 € | 195 811,25 € | 5 138 725,51 € |
| Année 9 | 347 071,98 € | 183 289,98 € | 4 791 653,53 € |
| Année 10 | 360 061,86 € | 170 300,10 € | 4 431 591,67 € |
| Année 11 | 373 537,93 € | 156 824,03 € | 4 058 053,74 € |
| Année 12 | 387 518,37 € | 142 843,59 € | 3 670 535,37 € |
| Année 13 | 402 022,03 € | 128 339,93 € | 3 268 513,34 € |
| Année 14 | 417 068,55 € | 113 293,41 € | 2 851 444,79 € |
| Année 15 | 432 678,21 € | 97 683,75 € | 2 418 766,58 € |
| Année 16 | 448 872,11 € | 81 489,85 € | 1 969 894,47 € |
| Année 17 | 465 672,06 € | 64 689,90 € | 1 504 222,41 € |
| Année 18 | 483 100,80 € | 47 261,16 € | 1 021 121,61 € |
| Année 19 | 501 181,86 € | 29 180,10 € | 519 939,75 € |
| Année 20 | 519 939,75 € | 10 422,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 500 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 600 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 187 513 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 750 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.