Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 600 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 786,08 € | 44 786,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 715 € / mois | 127 960 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 608 040 € | 8 208 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 013 € | 7 790 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 600 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 408 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 600 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 262 126,42 € | 275 306,54 € | 7 338 373,58 € |
| Année 2 | 271 937,05 € | 265 495,91 € | 7 066 436,53 € |
| Année 3 | 282 114,86 € | 255 318,10 € | 6 784 321,67 € |
| Année 4 | 292 673,62 € | 244 759,34 € | 6 491 648,05 € |
| Année 5 | 303 627,51 € | 233 805,45 € | 6 188 020,54 € |
| Année 6 | 314 991,40 € | 222 441,56 € | 5 873 029,14 € |
| Année 7 | 326 780,63 € | 210 652,33 € | 5 546 248,51 € |
| Année 8 | 339 011,06 € | 198 421,90 € | 5 207 237,45 € |
| Année 9 | 351 699,27 € | 185 733,69 € | 4 855 538,18 € |
| Année 10 | 364 862,32 € | 172 570,64 € | 4 490 675,86 € |
| Année 11 | 378 518,05 € | 158 914,91 € | 4 112 157,81 € |
| Année 12 | 392 684,92 € | 144 748,04 € | 3 719 472,89 € |
| Année 13 | 407 381,95 € | 130 051,01 € | 3 312 090,94 € |
| Année 14 | 422 629,07 € | 114 803,89 € | 2 889 461,87 € |
| Année 15 | 438 446,83 € | 98 986,13 € | 2 451 015,04 € |
| Année 16 | 454 856,63 € | 82 576,33 € | 1 996 158,41 € |
| Année 17 | 471 880,58 € | 65 552,38 € | 1 524 277,83 € |
| Année 18 | 489 541,70 € | 47 891,26 € | 1 034 736,13 € |
| Année 19 | 507 863,80 € | 29 569,16 € | 526 872,33 € |
| Année 20 | 526 872,33 € | 10 561,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 600 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 91 206 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 960 €.