Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 510 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 983,20 € | 53 983,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 585 € / mois | 154 238 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 600 800 € | 8 110 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 187 750 € | 7 697 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 510 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 510 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 385 220,43 € | 262 577,97 € | 7 124 779,57 € |
| Année 2 | 399 239,86 € | 248 558,54 € | 6 725 539,71 € |
| Année 3 | 413 769,50 € | 234 028,90 € | 6 311 770,21 € |
| Année 4 | 428 827,99 € | 218 970,41 € | 5 882 942,22 € |
| Année 5 | 444 434,44 € | 203 363,96 € | 5 438 507,78 € |
| Année 6 | 460 608,86 € | 187 189,54 € | 4 977 898,92 € |
| Année 7 | 477 371,94 € | 170 426,46 € | 4 500 526,98 € |
| Année 8 | 494 745,08 € | 153 053,32 € | 4 005 781,90 € |
| Année 9 | 512 750,49 € | 135 047,91 € | 3 493 031,41 € |
| Année 10 | 531 411,17 € | 116 387,23 € | 2 961 620,24 € |
| Année 11 | 550 750,96 € | 97 047,44 € | 2 410 869,28 € |
| Année 12 | 570 794,61 € | 77 003,79 € | 1 840 074,67 € |
| Année 13 | 591 567,72 € | 56 230,68 € | 1 248 506,95 € |
| Année 14 | 613 096,82 € | 34 701,58 € | 635 410,13 € |
| Année 15 | 635 410,13 € | 12 388,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 510 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 751 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 154 238 €.