Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 510 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 986,80 € | 53 986,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 596 € / mois | 154 248 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 600 840 € | 8 111 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 187 763 € | 7 698 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 510 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 510 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 385 246,15 € | 262 595,45 € | 7 125 253,85 € |
| Année 2 | 399 266,53 € | 248 575,07 € | 6 725 987,32 € |
| Année 3 | 413 797,15 € | 234 044,45 € | 6 312 190,17 € |
| Année 4 | 428 856,60 € | 218 985,00 € | 5 883 333,57 € |
| Année 5 | 444 464,09 € | 203 377,51 € | 5 438 869,48 € |
| Année 6 | 460 639,62 € | 187 201,98 € | 4 978 229,86 € |
| Année 7 | 477 403,81 € | 170 437,79 € | 4 500 826,05 € |
| Année 8 | 494 778,12 € | 153 063,48 € | 4 006 047,93 € |
| Année 9 | 512 784,72 € | 135 056,88 € | 3 493 263,21 € |
| Année 10 | 531 446,64 € | 116 394,96 € | 2 961 816,57 € |
| Année 11 | 550 787,73 € | 97 053,87 € | 2 411 028,84 € |
| Année 12 | 570 832,73 € | 77 008,87 € | 1 840 196,11 € |
| Année 13 | 591 607,21 € | 56 234,39 € | 1 248 588,90 € |
| Année 14 | 613 137,75 € | 34 703,85 € | 635 451,15 € |
| Année 15 | 635 451,15 € | 12 389,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 510 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 600 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 187 763 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 751 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.