Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 525 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 341,20 € | 44 341,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 367 € / mois | 126 689 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 602 000 € | 8 127 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 188 125 € | 7 713 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 525 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 525 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 259 522,65 € | 272 571,75 € | 7 265 477,35 € |
| Année 2 | 269 235,80 € | 262 858,60 € | 6 996 241,55 € |
| Année 3 | 279 312,52 € | 252 781,88 € | 6 716 929,03 € |
| Année 4 | 289 766,38 € | 242 328,02 € | 6 427 162,65 € |
| Année 5 | 300 611,50 € | 231 482,90 € | 6 126 551,15 € |
| Année 6 | 311 862,50 € | 220 231,90 € | 5 814 688,65 € |
| Année 7 | 323 534,61 € | 208 559,79 € | 5 491 154,04 € |
| Année 8 | 335 643,56 € | 196 450,84 € | 5 155 510,48 € |
| Année 9 | 348 205,73 € | 183 888,67 € | 4 807 304,75 € |
| Année 10 | 361 238,05 € | 170 856,35 € | 4 446 066,70 € |
| Année 11 | 374 758,15 € | 157 336,25 € | 4 071 308,55 € |
| Année 12 | 388 784,25 € | 143 310,15 € | 3 682 524,30 € |
| Année 13 | 403 335,28 € | 128 759,12 € | 3 279 189,02 € |
| Année 14 | 418 430,96 € | 113 663,44 € | 2 860 758,06 € |
| Année 15 | 434 091,59 € | 98 002,81 € | 2 426 666,47 € |
| Année 16 | 450 338,40 € | 81 756,00 € | 1 976 328,07 € |
| Année 17 | 467 193,23 € | 64 901,17 € | 1 509 134,84 € |
| Année 18 | 484 678,92 € | 47 415,48 € | 1 024 455,92 € |
| Année 19 | 502 819,04 € | 29 275,36 € | 521 636,88 € |
| Année 20 | 521 636,88 € | 10 456,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 525 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 689 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 90 300 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 602 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 188 125 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.