Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 525 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 690,94 € | 38 690,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 245 € / mois | 110 546 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 602 040 € | 8 127 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 188 138 € | 7 713 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 525 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 525 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 247,46 € | 279 043,82 € | 7 340 252,54 € |
| Année 2 | 192 314,87 € | 271 976,41 € | 7 147 937,67 € |
| Année 3 | 199 651,93 € | 264 639,35 € | 6 948 285,74 € |
| Année 4 | 207 268,91 € | 257 022,37 € | 6 741 016,83 € |
| Année 5 | 215 176,48 € | 249 114,80 € | 6 525 840,35 € |
| Année 6 | 223 385,75 € | 240 905,53 € | 6 302 454,60 € |
| Année 7 | 231 908,20 € | 232 383,08 € | 6 070 546,40 € |
| Année 8 | 240 755,81 € | 223 535,47 € | 5 829 790,59 € |
| Année 9 | 249 940,95 € | 214 350,33 € | 5 579 849,64 € |
| Année 10 | 259 476,52 € | 204 814,76 € | 5 320 373,12 € |
| Année 11 | 269 375,88 € | 194 915,40 € | 5 050 997,24 € |
| Année 12 | 279 652,91 € | 184 638,37 € | 4 771 344,33 € |
| Année 13 | 290 322,05 € | 173 969,23 € | 4 481 022,28 € |
| Année 14 | 301 398,20 € | 162 893,08 € | 4 179 624,08 € |
| Année 15 | 312 896,94 € | 151 394,34 € | 3 866 727,14 € |
| Année 16 | 324 834,35 € | 139 456,93 € | 3 541 892,79 € |
| Année 17 | 337 227,23 € | 127 064,05 € | 3 204 665,56 € |
| Année 18 | 350 092,87 € | 114 198,41 € | 2 854 572,69 € |
| Année 19 | 363 449,36 € | 100 841,92 € | 2 491 123,33 € |
| Année 20 | 377 315,43 € | 86 975,85 € | 2 113 807,90 € |
| Année 21 | 391 710,50 € | 72 580,78 € | 1 722 097,40 € |
| Année 22 | 406 654,78 € | 57 636,50 € | 1 315 442,62 € |
| Année 23 | 422 169,16 € | 42 122,12 € | 893 273,46 € |
| Année 24 | 438 275,47 € | 26 015,81 € | 454 997,99 € |
| Année 25 | 454 997,99 € | 9 295,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 525 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 110 546 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 602 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 188 138 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.