Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 525 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 344,14 € | 44 344,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 376 € / mois | 126 698 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 602 040 € | 8 127 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 188 138 € | 7 713 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 525 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 525 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 259 539,81 € | 272 589,87 € | 7 265 960,19 € |
| Année 2 | 269 253,63 € | 262 876,05 € | 6 996 706,56 € |
| Année 3 | 279 331,02 € | 252 798,66 € | 6 717 375,54 € |
| Année 4 | 289 785,53 € | 242 344,15 € | 6 427 590,01 € |
| Année 5 | 300 631,37 € | 231 498,31 € | 6 126 958,64 € |
| Année 6 | 311 883,15 € | 220 246,53 € | 5 815 075,49 € |
| Année 7 | 323 555,98 € | 208 573,70 € | 5 491 519,51 € |
| Année 8 | 335 665,76 € | 196 463,92 € | 5 155 853,75 € |
| Année 9 | 348 228,76 € | 183 900,92 € | 4 807 624,99 € |
| Année 10 | 361 261,93 € | 170 867,75 € | 4 446 363,06 € |
| Année 11 | 374 782,93 € | 157 346,75 € | 4 071 580,13 € |
| Année 12 | 388 809,94 € | 143 319,74 € | 3 682 770,19 € |
| Année 13 | 403 361,98 € | 128 767,70 € | 3 279 408,21 € |
| Année 14 | 418 458,64 € | 113 671,04 € | 2 860 949,57 € |
| Année 15 | 434 120,31 € | 98 009,37 € | 2 426 829,26 € |
| Année 16 | 450 368,17 € | 81 761,51 € | 1 976 461,09 € |
| Année 17 | 467 224,14 € | 64 905,54 € | 1 509 236,95 € |
| Année 18 | 484 710,98 € | 47 418,70 € | 1 024 525,97 € |
| Année 19 | 502 852,30 € | 29 277,38 € | 521 673,67 € |
| Année 20 | 521 673,67 € | 10 457,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 525 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 698 €.