Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 625 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 933,39 € | 44 933,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 162 € / mois | 128 381 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 610 040 € | 8 235 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 638 € | 7 816 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 625 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 625 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 262 988,61 € | 276 212,07 € | 7 362 511,39 € |
| Année 2 | 272 831,49 € | 266 369,19 € | 7 089 679,90 € |
| Année 3 | 283 042,78 € | 256 157,90 € | 6 806 637,12 € |
| Année 4 | 293 636,25 € | 245 564,43 € | 6 513 000,87 € |
| Année 5 | 304 626,19 € | 234 574,49 € | 6 208 374,68 € |
| Année 6 | 316 027,46 € | 223 173,22 € | 5 892 347,22 € |
| Année 7 | 327 855,46 € | 211 345,22 € | 5 564 491,76 € |
| Année 8 | 340 126,10 € | 199 074,58 € | 5 224 365,66 € |
| Année 9 | 352 856,05 € | 186 344,63 € | 4 871 509,61 € |
| Année 10 | 366 062,42 € | 173 138,26 € | 4 505 447,19 € |
| Année 11 | 379 763,08 € | 159 437,60 € | 4 125 684,11 € |
| Année 12 | 393 976,49 € | 145 224,19 € | 3 731 707,62 € |
| Année 13 | 408 721,89 € | 130 478,79 € | 3 322 985,73 € |
| Année 14 | 424 019,14 € | 115 181,54 € | 2 898 966,59 € |
| Année 15 | 439 888,96 € | 99 311,72 € | 2 459 077,63 € |
| Année 16 | 456 352,70 € | 82 847,98 € | 2 002 724,93 € |
| Année 17 | 473 432,66 € | 65 768,02 € | 1 529 292,27 € |
| Année 18 | 491 151,86 € | 48 048,82 € | 1 038 140,41 € |
| Année 19 | 509 534,25 € | 29 666,43 € | 528 606,16 € |
| Année 20 | 528 606,16 € | 10 596,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 625 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 610 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 190 638 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.