Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 575 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 638,77 € | 44 638,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 269 € / mois | 127 539 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 606 040 € | 8 181 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 388 € | 7 764 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 575 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 575 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 261 264,28 € | 274 400,96 € | 7 314 235,72 € |
| Année 2 | 271 042,63 € | 264 622,61 € | 7 043 193,09 € |
| Année 3 | 281 186,96 € | 254 478,28 € | 6 762 006,13 € |
| Année 4 | 291 710,95 € | 243 954,29 € | 6 470 295,18 € |
| Année 5 | 302 628,84 € | 233 036,40 € | 6 167 666,34 € |
| Année 6 | 313 955,36 € | 221 709,88 € | 5 853 710,98 € |
| Année 7 | 325 705,80 € | 209 959,44 € | 5 528 005,18 € |
| Année 8 | 337 896,02 € | 197 769,22 € | 5 190 109,16 € |
| Année 9 | 350 542,49 € | 185 122,75 € | 4 839 566,67 € |
| Année 10 | 363 662,26 € | 172 002,98 € | 4 475 904,41 € |
| Année 11 | 377 273,06 € | 158 392,18 € | 4 098 631,35 € |
| Année 12 | 391 393,31 € | 144 271,93 € | 3 707 238,04 € |
| Année 13 | 406 042,01 € | 129 623,23 € | 3 301 196,03 € |
| Année 14 | 421 239,00 € | 114 426,24 € | 2 879 957,03 € |
| Année 15 | 437 004,73 € | 98 660,51 € | 2 442 952,30 € |
| Année 16 | 453 360,56 € | 82 304,68 € | 1 989 591,74 € |
| Année 17 | 470 328,53 € | 65 336,71 € | 1 519 263,21 € |
| Année 18 | 487 931,54 € | 47 733,70 € | 1 031 331,67 € |
| Année 19 | 506 193,39 € | 29 471,85 € | 525 138,28 € |
| Année 20 | 525 138,28 € | 10 526,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 575 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 539 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 90 906 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 606 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 189 388 € (2,5%).