Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 675 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 228,02 € | 45 228,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 055 € / mois | 129 223 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 614 040 € | 8 289 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 888 € | 7 867 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 675 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 675 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 264 713,04 € | 278 023,20 € | 7 410 786,96 € |
| Année 2 | 274 620,49 € | 268 115,75 € | 7 136 166,47 € |
| Année 3 | 284 898,73 € | 257 837,51 € | 6 851 267,74 € |
| Année 4 | 295 561,66 € | 247 174,58 € | 6 555 706,08 € |
| Année 5 | 306 623,65 € | 236 112,59 € | 6 249 082,43 € |
| Année 6 | 318 099,69 € | 224 636,55 € | 5 930 982,74 € |
| Année 7 | 330 005,23 € | 212 731,01 € | 5 600 977,51 € |
| Année 8 | 342 356,36 € | 200 379,88 € | 5 258 621,15 € |
| Année 9 | 355 169,78 € | 187 566,46 € | 4 903 451,37 € |
| Année 10 | 368 462,74 € | 174 273,50 € | 4 534 988,63 € |
| Année 11 | 382 253,22 € | 160 483,02 € | 4 152 735,41 € |
| Année 12 | 396 559,84 € | 146 176,40 € | 3 756 175,57 € |
| Année 13 | 411 401,93 € | 131 334,31 € | 3 344 773,64 € |
| Année 14 | 426 799,50 € | 115 936,74 € | 2 917 974,14 € |
| Année 15 | 442 773,37 € | 99 962,87 € | 2 475 200,77 € |
| Année 16 | 459 345,08 € | 83 391,16 € | 2 015 855,69 € |
| Année 17 | 476 537,02 € | 66 199,22 € | 1 539 318,67 € |
| Année 18 | 494 372,41 € | 48 363,83 € | 1 044 946,26 € |
| Année 19 | 512 875,32 € | 29 860,92 € | 532 070,94 € |
| Année 20 | 532 070,94 € | 10 665,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 675 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 614 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 191 888 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 129 223 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.