Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 575 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 454,03 € | 54 454,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 165 012 € / mois | 155 583 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 606 040 € | 8 181 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 388 € | 7 764 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 575 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 575 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 388 580,25 € | 264 868,11 € | 7 186 919,75 € |
| Année 2 | 402 721,96 € | 250 726,40 € | 6 784 197,79 € |
| Année 3 | 417 378,37 € | 236 069,99 € | 6 366 819,42 € |
| Année 4 | 432 568,15 € | 220 880,21 € | 5 934 251,27 € |
| Année 5 | 448 310,72 € | 205 137,64 € | 5 485 940,55 € |
| Année 6 | 464 626,21 € | 188 822,15 € | 5 021 314,34 € |
| Année 7 | 481 535,51 € | 171 912,85 € | 4 539 778,83 € |
| Année 8 | 499 060,18 € | 154 388,18 € | 4 040 718,65 € |
| Année 9 | 517 222,63 € | 136 225,73 € | 3 523 496,02 € |
| Année 10 | 536 046,05 € | 117 402,31 € | 2 987 449,97 € |
| Année 11 | 555 554,53 € | 97 893,83 € | 2 431 895,44 € |
| Année 12 | 575 773,02 € | 77 675,34 € | 1 856 122,42 € |
| Année 13 | 596 727,28 € | 56 721,08 € | 1 259 395,14 € |
| Année 14 | 618 444,17 € | 35 004,19 € | 640 950,97 € |
| Année 15 | 640 950,97 € | 12 496,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 575 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 155 583 €.