Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 532 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 835,22 € | 36 835,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 622 € / mois | 105 243 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 602 600 € | 8 135 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 188 313 € | 7 720 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 532 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 532 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 105,00 € | 313 917,64 € | 7 404 395,00 € |
| Année 2 | 133 590,21 € | 308 432,43 € | 7 270 804,79 € |
| Année 3 | 139 310,25 € | 302 712,39 € | 7 131 494,54 € |
| Année 4 | 145 275,24 € | 296 747,40 € | 6 986 219,30 € |
| Année 5 | 151 495,64 € | 290 527,00 € | 6 834 723,66 € |
| Année 6 | 157 982,39 € | 284 040,25 € | 6 676 741,27 € |
| Année 7 | 164 746,88 € | 277 275,76 € | 6 511 994,39 € |
| Année 8 | 171 801,01 € | 270 221,63 € | 6 340 193,38 € |
| Année 9 | 179 157,18 € | 262 865,46 € | 6 161 036,20 € |
| Année 10 | 186 828,34 € | 255 194,30 € | 5 974 207,86 € |
| Année 11 | 194 827,98 € | 247 194,66 € | 5 779 379,88 € |
| Année 12 | 203 170,11 € | 238 852,53 € | 5 576 209,77 € |
| Année 13 | 211 869,46 € | 230 153,18 € | 5 364 340,31 € |
| Année 14 | 220 941,27 € | 221 081,37 € | 5 143 399,04 € |
| Année 15 | 230 401,54 € | 211 621,10 € | 4 912 997,50 € |
| Année 16 | 240 266,87 € | 201 755,77 € | 4 672 730,63 € |
| Année 17 | 250 554,62 € | 191 468,02 € | 4 422 176,01 € |
| Année 18 | 261 282,85 € | 180 739,79 € | 4 160 893,16 € |
| Année 19 | 272 470,47 € | 169 552,17 € | 3 888 422,69 € |
| Année 20 | 284 137,13 € | 157 885,51 € | 3 604 285,56 € |
| Année 21 | 296 303,31 € | 145 719,33 € | 3 307 982,25 € |
| Année 22 | 308 990,41 € | 133 032,23 € | 2 998 991,84 € |
| Année 23 | 322 220,75 € | 119 801,89 € | 2 676 771,09 € |
| Année 24 | 336 017,62 € | 106 005,02 € | 2 340 753,47 € |
| Année 25 | 350 405,22 € | 91 617,42 € | 1 990 348,25 € |
| Année 26 | 365 408,87 € | 76 613,77 € | 1 624 939,38 € |
| Année 27 | 381 054,97 € | 60 967,67 € | 1 243 884,41 € |
| Année 28 | 397 370,99 € | 44 651,65 € | 846 513,42 € |
| Année 29 | 414 385,60 € | 27 637,04 € | 432 127,82 € |
| Année 30 | 432 127,82 € | 9 893,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 532 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 753 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 602 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 188 313 € (2,5%).