Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 557 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 629,46 € | 63 629,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 192 817 € / mois | 181 798 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 604 600 € | 8 162 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 188 938 € | 7 746 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 557 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 557 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 522 004,35 € | 241 549,17 € | 7 035 495,65 € |
| Année 2 | 539 493,46 € | 224 060,06 € | 6 496 002,19 € |
| Année 3 | 557 568,48 € | 205 985,04 € | 5 938 433,71 € |
| Année 4 | 576 249,11 € | 187 304,41 € | 5 362 184,60 € |
| Année 5 | 595 555,61 € | 167 997,91 € | 4 766 628,99 € |
| Année 6 | 615 508,93 € | 148 044,59 € | 4 151 120,06 € |
| Année 7 | 636 130,79 € | 127 422,73 € | 3 514 989,27 € |
| Année 8 | 657 443,56 € | 106 109,96 € | 2 857 545,71 € |
| Année 9 | 679 470,35 € | 84 083,17 € | 2 178 075,36 € |
| Année 10 | 702 235,14 € | 61 318,38 € | 1 475 840,22 € |
| Année 11 | 725 762,63 € | 37 790,89 € | 750 077,59 € |
| Année 12 | 750 077,59 € | 13 475,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 557 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 604 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 188 938 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.