Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 595 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 597,79 € | 54 597,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 165 448 € / mois | 155 994 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 607 640 € | 8 203 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 888 € | 7 785 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 595 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 595 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 389 606,11 € | 265 567,37 € | 7 205 893,89 € |
| Année 2 | 403 785,18 € | 251 388,30 € | 6 802 108,71 € |
| Année 3 | 418 480,25 € | 236 693,23 € | 6 383 628,46 € |
| Année 4 | 433 710,13 € | 221 463,35 € | 5 949 918,33 € |
| Année 5 | 449 494,25 € | 205 679,23 € | 5 500 424,08 € |
| Année 6 | 465 852,84 € | 189 320,64 € | 5 034 571,24 € |
| Année 7 | 482 806,76 € | 172 366,72 € | 4 551 764,48 € |
| Année 8 | 500 377,69 € | 154 795,79 € | 4 051 386,79 € |
| Année 9 | 518 588,06 € | 136 585,42 € | 3 532 798,73 € |
| Année 10 | 537 461,19 € | 117 712,29 € | 2 995 337,54 € |
| Année 11 | 557 021,19 € | 98 152,29 € | 2 438 316,35 € |
| Année 12 | 577 293,02 € | 77 880,46 € | 1 861 023,33 € |
| Année 13 | 598 302,64 € | 56 870,84 € | 1 262 720,69 € |
| Année 14 | 620 076,86 € | 35 096,62 € | 642 643,83 € |
| Année 15 | 642 643,83 € | 12 530,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 595 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 759 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 155 994 €.