Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 595 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 050,84 € | 39 050,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 336 € / mois | 111 574 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 607 640 € | 8 203 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 888 € | 7 785 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 595 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 595 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 970,67 € | 281 639,41 € | 7 408 529,33 € |
| Année 2 | 194 103,84 € | 274 506,24 € | 7 214 425,49 € |
| Année 3 | 201 509,15 € | 267 100,93 € | 7 012 916,34 € |
| Année 4 | 209 196,99 € | 259 413,09 € | 6 803 719,35 € |
| Année 5 | 217 178,12 € | 251 431,96 € | 6 586 541,23 € |
| Année 6 | 225 463,75 € | 243 146,33 € | 6 361 077,48 € |
| Année 7 | 234 065,48 € | 234 544,60 € | 6 127 012,00 € |
| Année 8 | 242 995,39 € | 225 614,69 € | 5 884 016,61 € |
| Année 9 | 252 265,97 € | 216 344,11 € | 5 631 750,64 € |
| Année 10 | 261 890,24 € | 206 719,84 € | 5 369 860,40 € |
| Année 11 | 271 881,69 € | 196 728,39 € | 5 097 978,71 € |
| Année 12 | 282 254,34 € | 186 355,74 € | 4 815 724,37 € |
| Année 13 | 293 022,70 € | 175 587,38 € | 4 522 701,67 € |
| Année 14 | 304 201,88 € | 164 408,20 € | 4 218 499,79 € |
| Année 15 | 315 807,61 € | 152 802,47 € | 3 902 692,18 € |
| Année 16 | 327 856,06 € | 140 754,02 € | 3 574 836,12 € |
| Année 17 | 340 364,21 € | 128 245,87 € | 3 234 471,91 € |
| Année 18 | 353 349,53 € | 115 260,55 € | 2 881 122,38 € |
| Année 19 | 366 830,26 € | 101 779,82 € | 2 514 292,12 € |
| Année 20 | 380 825,31 € | 87 784,77 € | 2 133 466,81 € |
| Année 21 | 395 354,30 € | 73 255,78 € | 1 738 112,51 € |
| Année 22 | 410 437,57 € | 58 172,51 € | 1 327 674,94 € |
| Année 23 | 426 096,30 € | 42 513,78 € | 901 578,64 € |
| Année 24 | 442 352,41 € | 26 257,67 € | 459 226,23 € |
| Année 25 | 459 226,23 € | 9 381,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 595 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 607 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 189 888 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 759 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 574 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.