Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 695 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 564,97 € | 39 564,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 894 € / mois | 113 043 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 615 640 € | 8 311 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 192 388 € | 7 887 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 695 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 695 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 432,26 € | 285 347,38 € | 7 506 067,74 € |
| Année 2 | 196 659,32 € | 278 120,32 € | 7 309 408,42 € |
| Année 3 | 204 162,15 € | 270 617,49 € | 7 105 246,27 € |
| Année 4 | 211 951,19 € | 262 828,45 € | 6 893 295,08 € |
| Année 5 | 220 037,39 € | 254 742,25 € | 6 673 257,69 € |
| Année 6 | 228 432,10 € | 246 347,54 € | 6 444 825,59 € |
| Année 7 | 237 147,09 € | 237 632,55 € | 6 207 678,50 € |
| Année 8 | 246 194,53 € | 228 585,11 € | 5 961 483,97 € |
| Année 9 | 255 587,21 € | 219 192,43 € | 5 705 896,76 € |
| Année 10 | 265 338,17 € | 209 441,47 € | 5 440 558,59 € |
| Année 11 | 275 461,17 € | 199 318,47 € | 5 165 097,42 € |
| Année 12 | 285 970,39 € | 188 809,25 € | 4 879 127,03 € |
| Année 13 | 296 880,51 € | 177 899,13 € | 4 582 246,52 € |
| Année 14 | 308 206,90 € | 166 572,74 € | 4 274 039,62 € |
| Année 15 | 319 965,38 € | 154 814,26 € | 3 954 074,24 € |
| Année 16 | 332 172,48 € | 142 607,16 € | 3 621 901,76 € |
| Année 17 | 344 845,29 € | 129 934,35 € | 3 277 056,47 € |
| Année 18 | 358 001,58 € | 116 778,06 € | 2 919 054,89 € |
| Année 19 | 371 659,81 € | 103 119,83 € | 2 547 395,08 € |
| Année 20 | 385 839,11 € | 88 940,53 € | 2 161 555,97 € |
| Année 21 | 400 559,35 € | 74 220,29 € | 1 760 996,62 € |
| Année 22 | 415 841,22 € | 58 938,42 € | 1 345 155,40 € |
| Année 23 | 431 706,09 € | 43 073,55 € | 913 449,31 € |
| Année 24 | 448 176,25 € | 26 603,39 € | 465 273,06 € |
| Année 25 | 465 273,06 € | 9 504,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 695 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 043 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.