Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 695 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 632,32 € | 37 632,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 037 € / mois | 107 521 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 615 640 € | 8 311 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 192 388 € | 7 887 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 695 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 695 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 877,15 € | 320 710,69 € | 7 564 622,85 € |
| Année 2 | 136 481,06 € | 315 106,78 € | 7 428 141,79 € |
| Année 3 | 142 324,89 € | 309 262,95 € | 7 285 816,90 € |
| Année 4 | 148 418,95 € | 303 168,89 € | 7 137 397,95 € |
| Année 5 | 154 773,97 € | 296 813,87 € | 6 982 623,98 € |
| Année 6 | 161 401,09 € | 290 186,75 € | 6 821 222,89 € |
| Année 7 | 168 311,97 € | 283 275,87 € | 6 652 910,92 € |
| Année 8 | 175 518,74 € | 276 069,10 € | 6 477 392,18 € |
| Année 9 | 183 034,10 € | 268 553,74 € | 6 294 358,08 € |
| Année 10 | 190 871,25 € | 260 716,59 € | 6 103 486,83 € |
| Année 11 | 199 043,98 € | 252 543,86 € | 5 904 442,85 € |
| Année 12 | 207 566,65 € | 244 021,19 € | 5 696 876,20 € |
| Année 13 | 216 454,24 € | 235 133,60 € | 5 480 421,96 € |
| Année 14 | 225 722,38 € | 225 865,46 € | 5 254 699,58 € |
| Année 15 | 235 387,35 € | 216 200,49 € | 5 019 312,23 € |
| Année 16 | 245 466,19 € | 206 121,65 € | 4 773 846,04 € |
| Année 17 | 255 976,54 € | 195 611,30 € | 4 517 869,50 € |
| Année 18 | 266 936,97 € | 184 650,87 € | 4 250 932,53 € |
| Année 19 | 278 366,68 € | 173 221,16 € | 3 972 565,85 € |
| Année 20 | 290 285,77 € | 161 302,07 € | 3 682 280,08 € |
| Année 21 | 302 715,23 € | 148 872,61 € | 3 379 564,85 € |
| Année 22 | 315 676,90 € | 135 910,94 € | 3 063 887,95 € |
| Année 23 | 329 193,54 € | 122 394,30 € | 2 734 694,41 € |
| Année 24 | 343 288,95 € | 108 298,89 € | 2 391 405,46 € |
| Année 25 | 357 987,92 € | 93 599,92 € | 2 033 417,54 € |
| Année 26 | 373 316,24 € | 78 271,60 € | 1 660 101,30 € |
| Année 27 | 389 300,91 € | 62 286,93 € | 1 270 800,39 € |
| Année 28 | 405 970,01 € | 45 617,83 € | 864 830,38 € |
| Année 29 | 423 352,81 € | 28 235,03 € | 441 477,57 € |
| Année 30 | 441 477,57 € | 10 107,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 695 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 92 346 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 769 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 107 521 €.