Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 795 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 121,33 € | 38 121,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 519 € / mois | 108 918 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 623 640 € | 8 419 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 888 € | 7 990 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 795 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 795 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 577,77 € | 324 878,19 € | 7 662 922,23 € |
| Année 2 | 138 254,48 € | 319 201,48 € | 7 524 667,75 € |
| Année 3 | 144 174,25 € | 313 281,71 € | 7 380 493,50 € |
| Année 4 | 150 347,52 € | 307 108,44 € | 7 230 145,98 € |
| Année 5 | 156 785,09 € | 300 670,87 € | 7 073 360,89 € |
| Année 6 | 163 498,32 € | 293 957,64 € | 6 909 862,57 € |
| Année 7 | 170 499,00 € | 286 956,96 € | 6 739 363,57 € |
| Année 8 | 177 799,43 € | 279 656,53 € | 6 561 564,14 € |
| Année 9 | 185 412,44 € | 272 043,52 € | 6 376 151,70 € |
| Année 10 | 193 351,44 € | 264 104,52 € | 6 182 800,26 € |
| Année 11 | 201 630,33 € | 255 825,63 € | 5 981 169,93 € |
| Année 12 | 210 263,75 € | 247 192,21 € | 5 770 906,18 € |
| Année 13 | 219 266,83 € | 238 189,13 € | 5 551 639,35 € |
| Année 14 | 228 655,42 € | 228 800,54 € | 5 322 983,93 € |
| Année 15 | 238 445,97 € | 219 009,99 € | 5 084 537,96 € |
| Année 16 | 248 655,76 € | 208 800,20 € | 4 835 882,20 € |
| Année 17 | 259 302,69 € | 198 153,27 € | 4 576 579,51 € |
| Année 18 | 270 405,53 € | 187 050,43 € | 4 306 173,98 € |
| Année 19 | 281 983,75 € | 175 472,21 € | 4 024 190,23 € |
| Année 20 | 294 057,72 € | 163 398,24 € | 3 730 132,51 € |
| Année 21 | 306 648,71 € | 150 807,25 € | 3 423 483,80 € |
| Année 22 | 319 778,77 € | 137 677,19 € | 3 103 705,03 € |
| Année 23 | 333 471,07 € | 123 984,89 € | 2 770 233,96 € |
| Année 24 | 347 749,62 € | 109 706,34 € | 2 422 484,34 € |
| Année 25 | 362 639,58 € | 94 816,38 € | 2 059 844,76 € |
| Année 26 | 378 167,09 € | 79 288,87 € | 1 681 677,67 € |
| Année 27 | 394 359,46 € | 63 096,50 € | 1 287 318,21 € |
| Année 28 | 411 245,14 € | 46 210,82 € | 876 073,07 € |
| Année 29 | 428 853,83 € | 28 602,13 € | 447 219,24 € |
| Année 30 | 447 219,24 € | 10 239,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 795 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 779 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 93 546 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 108 918 €.