Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 845 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 365,84 € | 38 365,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 260 € / mois | 109 617 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 627 640 € | 8 473 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 138 € | 8 041 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 845 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 845 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 428,13 € | 326 961,95 € | 7 712 071,87 € |
| Année 2 | 139 141,25 € | 321 248,83 € | 7 572 930,62 € |
| Année 3 | 145 098,99 € | 315 291,09 € | 7 427 831,63 € |
| Année 4 | 151 311,87 € | 309 078,21 € | 7 276 519,76 € |
| Année 5 | 157 790,71 € | 302 599,37 € | 7 118 729,05 € |
| Année 6 | 164 547,00 € | 295 843,08 € | 6 954 182,05 € |
| Année 7 | 171 592,56 € | 288 797,52 € | 6 782 589,49 € |
| Année 8 | 178 939,84 € | 281 450,24 € | 6 603 649,65 € |
| Année 9 | 186 601,67 € | 273 788,41 € | 6 417 047,98 € |
| Année 10 | 194 591,60 € | 265 798,48 € | 6 222 456,38 € |
| Année 11 | 202 923,64 € | 257 466,44 € | 6 019 532,74 € |
| Année 12 | 211 612,43 € | 248 777,65 € | 5 807 920,31 € |
| Année 13 | 220 673,23 € | 239 716,85 € | 5 587 247,08 € |
| Année 14 | 230 122,04 € | 230 268,04 € | 5 357 125,04 € |
| Année 15 | 239 975,37 € | 220 414,71 € | 5 117 149,67 € |
| Année 16 | 250 250,64 € | 210 139,44 € | 4 866 899,03 € |
| Année 17 | 260 965,89 € | 199 424,19 € | 4 605 933,14 € |
| Année 18 | 272 139,92 € | 188 250,16 € | 4 333 793,22 € |
| Année 19 | 283 792,42 € | 176 597,66 € | 4 050 000,80 € |
| Année 20 | 295 943,85 € | 164 446,23 € | 3 754 056,95 € |
| Année 21 | 308 615,57 € | 151 774,51 € | 3 445 441,38 € |
| Année 22 | 321 829,88 € | 138 560,20 € | 3 123 611,50 € |
| Année 23 | 335 610,00 € | 124 780,08 € | 2 788 001,50 € |
| Année 24 | 349 980,13 € | 110 409,95 € | 2 438 021,37 € |
| Année 25 | 364 965,60 € | 95 424,48 € | 2 073 055,77 € |
| Année 26 | 380 592,69 € | 79 797,39 € | 1 692 463,08 € |
| Année 27 | 396 888,92 € | 63 501,16 € | 1 295 574,16 € |
| Année 28 | 413 882,88 € | 46 507,20 € | 881 691,28 € |
| Année 29 | 431 604,54 € | 28 785,54 € | 450 086,74 € |
| Année 30 | 450 086,74 € | 10 305,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 845 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 109 617 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.