Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 845 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 229,75 € | 46 229,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 090 € / mois | 132 085 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 627 640 € | 8 473 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 138 € | 8 041 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 845 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 845 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 270 576,04 € | 284 180,96 € | 7 574 923,96 € |
| Année 2 | 280 702,92 € | 274 054,08 € | 7 294 221,04 € |
| Année 3 | 291 208,81 € | 263 548,19 € | 7 003 012,23 € |
| Année 4 | 302 107,90 € | 252 649,10 € | 6 700 904,33 € |
| Année 5 | 313 414,92 € | 241 342,08 € | 6 387 489,41 € |
| Année 6 | 325 145,12 € | 229 611,88 € | 6 062 344,29 € |
| Année 7 | 337 314,38 € | 217 442,62 € | 5 725 029,91 € |
| Année 8 | 349 939,04 € | 204 817,96 € | 5 375 090,87 € |
| Année 9 | 363 036,23 € | 191 720,77 € | 5 012 054,64 € |
| Année 10 | 376 623,62 € | 178 133,38 € | 4 635 431,02 € |
| Année 11 | 390 719,56 € | 164 037,44 € | 4 244 711,46 € |
| Année 12 | 405 343,05 € | 149 413,95 € | 3 839 368,41 € |
| Année 13 | 420 513,86 € | 134 243,14 € | 3 418 854,55 € |
| Année 14 | 436 252,46 € | 118 504,54 € | 2 982 602,09 € |
| Année 15 | 452 580,14 € | 102 176,86 € | 2 530 021,95 € |
| Année 16 | 469 518,86 € | 85 238,14 € | 2 060 503,09 € |
| Année 17 | 487 091,60 € | 67 665,40 € | 1 573 411,49 € |
| Année 18 | 505 322,01 € | 49 434,99 € | 1 068 089,48 € |
| Année 19 | 524 234,75 € | 30 522,25 € | 543 854,73 € |
| Année 20 | 543 854,73 € | 10 901,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 845 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.