Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 945 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 819,00 € | 46 819,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 876 € / mois | 133 769 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 635 640 € | 8 581 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 198 638 € | 8 144 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 945 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 945 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 274 024,81 € | 287 803,19 € | 7 671 475,19 € |
| Année 2 | 284 280,78 € | 277 547,22 € | 7 387 194,41 € |
| Année 3 | 294 920,59 € | 266 907,41 € | 7 092 273,82 € |
| Année 4 | 305 958,59 € | 255 869,41 € | 6 786 315,23 € |
| Année 5 | 317 409,72 € | 244 418,28 € | 6 468 905,51 € |
| Année 6 | 329 289,45 € | 232 538,55 € | 6 139 616,06 € |
| Année 7 | 341 613,78 € | 220 214,22 € | 5 798 002,28 € |
| Année 8 | 354 399,39 € | 207 428,61 € | 5 443 602,89 € |
| Année 9 | 367 663,53 € | 194 164,47 € | 5 075 939,36 € |
| Année 10 | 381 424,09 € | 180 403,91 € | 4 694 515,27 € |
| Année 11 | 395 699,71 € | 166 128,29 € | 4 298 815,56 € |
| Année 12 | 410 509,59 € | 151 318,41 € | 3 888 305,97 € |
| Année 13 | 425 873,75 € | 135 954,25 € | 3 462 432,22 € |
| Année 14 | 441 812,96 € | 120 015,04 € | 3 020 619,26 € |
| Année 15 | 458 348,74 € | 103 479,26 € | 2 562 270,52 € |
| Année 16 | 475 503,41 € | 86 324,59 € | 2 086 767,11 € |
| Année 17 | 493 300,10 € | 68 527,90 € | 1 593 467,01 € |
| Année 18 | 511 762,90 € | 50 065,10 € | 1 081 704,11 € |
| Année 19 | 530 916,67 € | 30 911,33 € | 550 787,44 € |
| Année 20 | 550 787,44 € | 11 040,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 945 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 95 346 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 635 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 198 638 € (2,5%).