Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 045 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 408,25 € | 47 408,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 661 € / mois | 135 452 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 643 640 € | 8 689 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 138 € | 8 246 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 045 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 045 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 277 473,60 € | 291 425,40 € | 7 768 026,40 € |
| Année 2 | 287 858,62 € | 281 040,38 € | 7 480 167,78 € |
| Année 3 | 298 632,37 € | 270 266,63 € | 7 181 535,41 € |
| Année 4 | 309 809,27 € | 259 089,73 € | 6 871 726,14 € |
| Année 5 | 321 404,55 € | 247 494,45 € | 6 550 321,59 € |
| Année 6 | 333 433,77 € | 235 465,23 € | 6 216 887,82 € |
| Année 7 | 345 913,24 € | 222 985,76 € | 5 870 974,58 € |
| Année 8 | 358 859,74 € | 210 039,26 € | 5 512 114,84 € |
| Année 9 | 372 290,81 € | 196 608,19 € | 5 139 824,03 € |
| Année 10 | 386 224,57 € | 182 674,43 € | 4 753 599,46 € |
| Année 11 | 400 679,83 € | 168 219,17 € | 4 352 919,63 € |
| Année 12 | 415 676,11 € | 153 222,89 € | 3 937 243,52 € |
| Année 13 | 431 233,66 € | 137 665,34 € | 3 506 009,86 € |
| Année 14 | 447 373,49 € | 121 525,51 € | 3 058 636,37 € |
| Année 15 | 464 117,34 € | 104 781,66 € | 2 594 519,03 € |
| Année 16 | 481 487,92 € | 87 411,08 € | 2 113 031,11 € |
| Année 17 | 499 508,63 € | 69 390,37 € | 1 613 522,48 € |
| Année 18 | 518 203,75 € | 50 695,25 € | 1 095 318,73 € |
| Année 19 | 537 598,62 € | 31 300,38 € | 557 720,11 € |
| Année 20 | 557 720,11 € | 11 179,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 045 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 96 546 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.