Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 095 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 702,88 € | 47 702,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 554 € / mois | 136 294 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 647 640 € | 8 743 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 388 € | 8 297 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 095 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 095 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 279 198,06 € | 293 236,50 € | 7 816 301,94 € |
| Année 2 | 289 647,62 € | 282 786,94 € | 7 526 654,32 € |
| Année 3 | 300 488,29 € | 271 946,27 € | 7 226 166,03 € |
| Année 4 | 311 734,68 € | 260 699,88 € | 6 914 431,35 € |
| Année 5 | 323 402,00 € | 249 032,56 € | 6 591 029,35 € |
| Année 6 | 335 506,00 € | 236 928,56 € | 6 255 523,35 € |
| Année 7 | 348 063,00 € | 224 371,56 € | 5 907 460,35 € |
| Année 8 | 361 090,00 € | 211 344,56 € | 5 546 370,35 € |
| Année 9 | 374 604,55 € | 197 830,01 € | 5 171 765,80 € |
| Année 10 | 388 624,90 € | 183 809,66 € | 4 783 140,90 € |
| Année 11 | 403 169,99 € | 169 264,57 € | 4 379 970,91 € |
| Année 12 | 418 259,48 € | 154 175,08 € | 3 961 711,43 € |
| Année 13 | 433 913,70 € | 138 520,86 € | 3 527 797,73 € |
| Année 14 | 450 153,84 € | 122 280,72 € | 3 077 643,89 € |
| Année 15 | 467 001,77 € | 105 432,79 € | 2 610 642,12 € |
| Année 16 | 484 480,28 € | 87 954,28 € | 2 126 161,84 € |
| Année 17 | 502 612,95 € | 69 821,61 € | 1 623 548,89 € |
| Année 18 | 521 424,31 € | 51 010,25 € | 1 102 124,58 € |
| Année 19 | 540 939,69 € | 31 494,87 € | 561 184,89 € |
| Année 20 | 561 184,89 € | 11 249,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 095 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 136 294 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 809 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 647 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 202 388 € (2,5%).