Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 195 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 292,13 € | 48 292,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 340 € / mois | 137 978 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 655 640 € | 8 851 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 888 € | 8 400 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 195 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 195 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 282 646,83 € | 296 858,73 € | 7 912 853,17 € |
| Année 2 | 293 225,50 € | 286 280,06 € | 7 619 627,67 € |
| Année 3 | 304 200,07 € | 275 305,49 € | 7 315 427,60 € |
| Année 4 | 315 585,37 € | 263 920,19 € | 6 999 842,23 € |
| Année 5 | 327 396,82 € | 252 108,74 € | 6 672 445,41 € |
| Année 6 | 339 650,35 € | 239 855,21 € | 6 332 795,06 € |
| Année 7 | 352 362,45 € | 227 143,11 € | 5 980 432,61 € |
| Année 8 | 365 550,35 € | 213 955,21 € | 5 614 882,26 € |
| Année 9 | 379 231,84 € | 200 273,72 € | 5 235 650,42 € |
| Année 10 | 393 425,39 € | 186 080,17 € | 4 842 225,03 € |
| Année 11 | 408 150,14 € | 171 355,42 € | 4 434 074,89 € |
| Année 12 | 423 426,02 € | 156 079,54 € | 4 010 648,87 € |
| Année 13 | 439 273,60 € | 140 231,96 € | 3 571 375,27 € |
| Année 14 | 455 714,34 € | 123 791,22 € | 3 115 660,93 € |
| Année 15 | 472 770,39 € | 106 735,17 € | 2 642 890,54 € |
| Année 16 | 490 464,82 € | 89 040,74 € | 2 152 425,72 € |
| Année 17 | 508 821,49 € | 70 684,07 € | 1 643 604,23 € |
| Année 18 | 527 865,18 € | 51 640,38 € | 1 115 739,05 € |
| Année 19 | 547 621,65 € | 31 883,91 € | 568 117,40 € |
| Année 20 | 568 117,40 € | 11 388,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 195 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 819 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 137 978 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.