Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 145 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 997,50 € | 47 997,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 447 € / mois | 137 136 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 651 640 € | 8 797 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 638 € | 8 349 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 145 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 145 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 280 922,39 € | 295 047,61 € | 7 864 577,61 € |
| Année 2 | 291 436,49 € | 284 533,51 € | 7 573 141,12 € |
| Année 3 | 302 344,12 € | 273 625,88 € | 7 270 797,00 € |
| Année 4 | 313 659,97 € | 262 310,03 € | 6 957 137,03 € |
| Année 5 | 325 399,35 € | 250 570,65 € | 6 631 737,68 € |
| Année 6 | 337 578,10 € | 238 391,90 € | 6 294 159,58 € |
| Année 7 | 350 212,66 € | 225 757,34 € | 5 943 946,92 € |
| Année 8 | 363 320,12 € | 212 649,88 € | 5 580 626,80 € |
| Année 9 | 376 918,13 € | 199 051,87 € | 5 203 708,67 € |
| Année 10 | 391 025,03 € | 184 944,97 € | 4 812 683,64 € |
| Année 11 | 405 659,97 € | 170 310,03 € | 4 407 023,67 € |
| Année 12 | 420 842,65 € | 155 127,35 € | 3 986 181,02 € |
| Année 13 | 436 593,58 € | 139 376,42 € | 3 549 587,44 € |
| Année 14 | 452 934,00 € | 123 036,00 € | 3 096 653,44 € |
| Année 15 | 469 886,00 € | 106 084,00 € | 2 626 767,44 € |
| Année 16 | 487 472,43 € | 88 497,57 € | 2 139 295,01 € |
| Année 17 | 505 717,12 € | 70 252,88 € | 1 633 577,89 € |
| Année 18 | 524 644,63 € | 51 325,37 € | 1 108 933,26 € |
| Année 19 | 544 280,55 € | 31 689,45 € | 564 652,71 € |
| Année 20 | 564 652,71 € | 11 318,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 145 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 814 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 651 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 203 638 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.