Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 145 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 878,56 € | 41 878,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 905 € / mois | 119 653 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 651 640 € | 8 797 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 638 € | 8 349 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 145 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 145 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 509,44 € | 302 033,28 € | 7 944 990,56 € |
| Année 2 | 208 159,14 € | 294 383,58 € | 7 736 831,42 € |
| Année 3 | 216 100,67 € | 286 442,05 € | 7 520 730,75 € |
| Année 4 | 224 345,19 € | 278 197,53 € | 7 296 385,56 € |
| Année 5 | 232 904,24 € | 269 638,48 € | 7 063 481,32 € |
| Année 6 | 241 789,85 € | 260 752,87 € | 6 821 691,47 € |
| Année 7 | 251 014,43 € | 251 528,29 € | 6 570 677,04 € |
| Année 8 | 260 590,96 € | 241 951,76 € | 6 310 086,08 € |
| Année 9 | 270 532,85 € | 232 009,87 € | 6 039 553,23 € |
| Année 10 | 280 854,02 € | 221 688,70 € | 5 758 699,21 € |
| Année 11 | 291 568,95 € | 210 973,77 € | 5 467 130,26 € |
| Année 12 | 302 692,70 € | 199 850,02 € | 5 164 437,56 € |
| Année 13 | 314 240,82 € | 188 301,90 € | 4 850 196,74 € |
| Année 14 | 326 229,52 € | 176 313,20 € | 4 523 967,22 € |
| Année 15 | 338 675,60 € | 163 867,12 € | 4 185 291,62 € |
| Année 16 | 351 596,49 € | 150 946,23 € | 3 833 695,13 € |
| Année 17 | 365 010,36 € | 137 532,36 € | 3 468 684,77 € |
| Année 18 | 378 935,98 € | 123 606,74 € | 3 089 748,79 € |
| Année 19 | 393 392,88 € | 109 149,84 € | 2 696 355,91 € |
| Année 20 | 408 401,32 € | 94 141,40 € | 2 287 954,59 € |
| Année 21 | 423 982,36 € | 78 560,36 € | 1 863 972,23 € |
| Année 22 | 440 157,83 € | 62 384,89 € | 1 423 814,40 € |
| Année 23 | 456 950,44 € | 45 592,28 € | 966 863,96 € |
| Année 24 | 474 383,69 € | 28 159,03 € | 492 480,27 € |
| Année 25 | 492 480,27 € | 10 060,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 145 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.