Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 045 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 364,43 € | 41 364,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 347 € / mois | 118 184 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 643 640 € | 8 689 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 138 € | 8 246 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 045 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 045 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 047,85 € | 298 325,31 € | 7 847 452,15 € |
| Année 2 | 205 603,61 € | 290 769,55 € | 7 641 848,54 € |
| Année 3 | 213 447,68 € | 282 925,48 € | 7 428 400,86 € |
| Année 4 | 221 590,99 € | 274 782,17 € | 7 206 809,87 € |
| Année 5 | 230 044,96 € | 266 328,20 € | 6 976 764,91 € |
| Année 6 | 238 821,46 € | 257 551,70 € | 6 737 943,45 € |
| Année 7 | 247 932,81 € | 248 440,35 € | 6 490 010,64 € |
| Année 8 | 257 391,79 € | 238 981,37 € | 6 232 618,85 € |
| Année 9 | 267 211,61 € | 229 161,55 € | 5 965 407,24 € |
| Année 10 | 277 406,07 € | 218 967,09 € | 5 688 001,17 € |
| Année 11 | 287 989,47 € | 208 383,69 € | 5 400 011,70 € |
| Année 12 | 298 976,64 € | 197 396,52 € | 5 101 035,06 € |
| Année 13 | 310 382,98 € | 185 990,18 € | 4 790 652,08 € |
| Année 14 | 322 224,50 € | 174 148,66 € | 4 468 427,58 € |
| Année 15 | 334 517,79 € | 161 855,37 € | 4 133 909,79 € |
| Année 16 | 347 280,08 € | 149 093,08 € | 3 786 629,71 € |
| Année 17 | 360 529,27 € | 135 843,89 € | 3 426 100,44 € |
| Année 18 | 374 283,92 € | 122 089,24 € | 3 051 816,52 € |
| Année 19 | 388 563,33 € | 107 809,83 € | 2 663 253,19 € |
| Année 20 | 403 387,52 € | 92 985,64 € | 2 259 865,67 € |
| Année 21 | 418 777,26 € | 77 595,90 € | 1 841 088,41 € |
| Année 22 | 434 754,17 € | 61 618,99 € | 1 406 334,24 € |
| Année 23 | 451 340,62 € | 45 032,54 € | 954 993,62 € |
| Année 24 | 468 559,83 € | 27 813,33 € | 486 433,79 € |
| Année 25 | 486 433,79 € | 9 937,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 045 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 184 €.