Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 095 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 621,49 € | 41 621,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 126 € / mois | 118 919 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 647 640 € | 8 743 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 388 € | 8 297 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 095 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 095 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 199 278,57 € | 300 179,31 € | 7 896 221,43 € |
| Année 2 | 206 881,31 € | 292 576,57 € | 7 689 340,12 € |
| Année 3 | 214 774,13 € | 284 683,75 € | 7 474 565,99 € |
| Année 4 | 222 968,02 € | 276 489,86 € | 7 251 597,97 € |
| Année 5 | 231 474,53 € | 267 983,35 € | 7 020 123,44 € |
| Année 6 | 240 305,60 € | 259 152,28 € | 6 779 817,84 € |
| Année 7 | 249 473,55 € | 249 984,33 € | 6 530 344,29 € |
| Année 8 | 258 991,30 € | 240 466,58 € | 6 271 352,99 € |
| Année 9 | 268 872,15 € | 230 585,73 € | 6 002 480,84 € |
| Année 10 | 279 129,98 € | 220 327,90 € | 5 723 350,86 € |
| Année 11 | 289 779,13 € | 209 678,75 € | 5 433 571,73 € |
| Année 12 | 300 834,58 € | 198 623,30 € | 5 132 737,15 € |
| Année 13 | 312 311,82 € | 187 146,06 € | 4 820 425,33 € |
| Année 14 | 324 226,91 € | 175 230,97 € | 4 496 198,42 € |
| Année 15 | 336 596,60 € | 162 861,28 € | 4 159 601,82 € |
| Année 16 | 349 438,19 € | 150 019,69 € | 3 810 163,63 € |
| Année 17 | 362 769,70 € | 136 688,18 € | 3 447 393,93 € |
| Année 18 | 376 609,83 € | 122 848,05 € | 3 070 784,10 € |
| Année 19 | 390 977,97 € | 108 479,91 € | 2 679 806,13 € |
| Année 20 | 405 894,29 € | 93 563,59 € | 2 273 911,84 € |
| Année 21 | 421 379,70 € | 78 078,18 € | 1 852 532,14 € |
| Année 22 | 437 455,88 € | 62 002,00 € | 1 415 076,26 € |
| Année 23 | 454 145,37 € | 45 312,51 € | 960 930,89 € |
| Année 24 | 471 471,58 € | 27 986,30 € | 489 459,31 € |
| Année 25 | 489 459,31 € | 9 999,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 095 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 97 146 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 919 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.