Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 945 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 850,29 € | 40 850,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 789 € / mois | 116 715 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 635 640 € | 8 581 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 198 638 € | 8 144 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 945 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 945 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 195 586,17 € | 294 617,31 € | 7 749 913,83 € |
| Année 2 | 203 048,00 € | 287 155,48 € | 7 546 865,83 € |
| Année 3 | 210 794,54 € | 279 408,94 € | 7 336 071,29 € |
| Année 4 | 218 836,63 € | 271 366,85 € | 7 117 234,66 € |
| Année 5 | 227 185,55 € | 263 017,93 € | 6 890 049,11 € |
| Année 6 | 235 852,97 € | 254 350,51 € | 6 654 196,14 € |
| Année 7 | 244 851,04 € | 245 352,44 € | 6 409 345,10 € |
| Année 8 | 254 192,42 € | 236 011,06 € | 6 155 152,68 € |
| Année 9 | 263 890,23 € | 226 313,25 € | 5 891 262,45 € |
| Année 10 | 273 957,95 € | 216 245,53 € | 5 617 304,50 € |
| Année 11 | 284 409,79 € | 205 793,69 € | 5 332 894,71 € |
| Année 12 | 295 260,41 € | 194 943,07 € | 5 037 634,30 € |
| Année 13 | 306 524,96 € | 183 678,52 € | 4 731 109,34 € |
| Année 14 | 318 219,29 € | 171 984,19 € | 4 412 890,05 € |
| Année 15 | 330 359,77 € | 159 843,71 € | 4 082 530,28 € |
| Année 16 | 342 963,42 € | 147 240,06 € | 3 739 566,86 € |
| Année 17 | 356 047,91 € | 134 155,57 € | 3 383 518,95 € |
| Année 18 | 369 631,61 € | 120 571,87 € | 3 013 887,34 € |
| Année 19 | 383 733,54 € | 106 469,94 € | 2 630 153,80 € |
| Année 20 | 398 373,45 € | 91 830,03 € | 2 231 780,35 € |
| Année 21 | 413 571,95 € | 76 631,53 € | 1 818 208,40 € |
| Année 22 | 429 350,24 € | 60 853,24 € | 1 388 858,16 € |
| Année 23 | 445 730,50 € | 44 472,98 € | 943 127,66 € |
| Année 24 | 462 735,69 € | 27 467,79 € | 480 391,97 € |
| Année 25 | 480 391,97 € | 9 813,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 945 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 715 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 794 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.