Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 045 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 343,88 € | 39 343,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 224 € / mois | 112 411 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 643 640 € | 8 689 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 138 € | 8 246 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 045 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 045 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 829,60 € | 335 296,96 € | 7 908 670,40 € |
| Année 2 | 142 688,36 € | 329 438,20 € | 7 765 982,04 € |
| Année 3 | 148 797,98 € | 323 328,58 € | 7 617 184,06 € |
| Année 4 | 155 169,23 € | 316 957,33 € | 7 462 014,83 € |
| Année 5 | 161 813,27 € | 310 313,29 € | 7 300 201,56 € |
| Année 6 | 168 741,79 € | 303 384,77 € | 7 131 459,77 € |
| Année 7 | 175 966,96 € | 296 159,60 € | 6 955 492,81 € |
| Année 8 | 183 501,53 € | 288 625,03 € | 6 771 991,28 € |
| Année 9 | 191 358,71 € | 280 767,85 € | 6 580 632,57 € |
| Année 10 | 199 552,31 € | 272 574,25 € | 6 381 080,26 € |
| Année 11 | 208 096,73 € | 264 029,83 € | 6 172 983,53 € |
| Année 12 | 217 007,01 € | 255 119,55 € | 5 955 976,52 € |
| Année 13 | 226 298,81 € | 245 827,75 € | 5 729 677,71 € |
| Année 14 | 235 988,47 € | 236 138,09 € | 5 493 689,24 € |
| Année 15 | 246 093,04 € | 226 033,52 € | 5 247 596,20 € |
| Année 16 | 256 630,23 € | 215 496,33 € | 4 990 965,97 € |
| Année 17 | 267 618,65 € | 204 507,91 € | 4 723 347,32 € |
| Année 18 | 279 077,54 € | 193 049,02 € | 4 444 269,78 € |
| Année 19 | 291 027,10 € | 181 099,46 € | 4 153 242,68 € |
| Année 20 | 303 488,29 € | 168 638,27 € | 3 849 754,39 € |
| Année 21 | 316 483,05 € | 155 643,51 € | 3 533 271,34 € |
| Année 22 | 330 034,23 € | 142 092,33 € | 3 203 237,11 € |
| Année 23 | 344 165,64 € | 127 960,92 € | 2 859 071,47 € |
| Année 24 | 358 902,12 € | 113 224,44 € | 2 500 169,35 € |
| Année 25 | 374 269,61 € | 97 856,95 € | 2 125 899,74 € |
| Année 26 | 390 295,09 € | 81 831,47 € | 1 735 604,65 € |
| Année 27 | 407 006,74 € | 65 119,82 € | 1 328 597,91 € |
| Année 28 | 424 433,96 € | 47 692,60 € | 904 163,95 € |
| Année 29 | 442 607,35 € | 29 519,21 € | 461 556,60 € |
| Année 30 | 461 556,60 € | 10 567,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 045 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 96 546 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 643 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 201 138 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 804 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.